Taula de continguts:
Els informes de crèdit són registres financers que registren pràcticament tots els préstecs, targetes de crèdit i altres comptes. El Banc de la Reserva Federal de San Francisco explica que les agències d'informes de crèdit, com Equifax, TransUnion i Experian, recopilen, emmagatzemen i actualitzen la informació. El venen a bancs i empreses que avaluen aplicacions de crèdit i assegurances. Alguns elements, com ara la morositat, afecten la capacitat dels prestataris de qualificar-se per a comptes nous.
Definició
Una morositat fa referència a un compte que no es paga a temps. Els pagaments es fan morosos quan no es reben a la data de venciment. Els creditors denuncien aquesta informació a les agències d'informes de crèdit, que l'afegeixen als fitxers del consumidor. S'observa la durada de la morositat, ja que la morositat més llarga és més perjudicial per a la qualificació creditícia de la persona. Els pagaments tardans de diversos comptes també són molt dolents perquè la companyia de puntuació de crèdit FICO indica que el 35 per cent de la puntuació del consumidor prové del seu comportament de pagament.
Efectes
Cada pagament morós afecta una puntuació de crèdit, segons MyFico. Els creditors també presten atenció als informes de retribució dels crèdits, ja que sovint indica que una persona té problemes per complir les obligacions financeres. Les factures moroses augmenten la possibilitat d'incomplir els comptes addicionals o fins i tot de presentar la fallida. Els prestadors es mostren reticents a estendre més crèdits a les persones que no poden pagar els seus comptes actuals. Algunes deficiències poden resultar en la confiscació de béns si succeeixen en un préstec garantit. Per exemple, la Comissió Federal de Comerç (FTC) adverteix que la majoria dels contractes de préstecs per a automòbils ofereixen als prestadors la possibilitat de portar el vehicle tan aviat com es produeixi un retard.
Resultats
Els creditors eventualment cancel·len els comptes morosos si els deutors no els actualitzen. Això sol passar en sis mesos, segons Liz Pulliam Weston, columnista de MSN Money. El càrrec no significa que els esforços de recollida cessin o que una persona ja no sigui responsable de la factura. El deute es ven sovint a agències de cobrament que persegueixen el pagament a través de diversos mètodes agressius com ara trucades telefòniques freqüents i cartes o fins i tot accions legals.
Període de temps
La morositat es manté en informes de crèdit durant set anys, informa la FTC. Els prestadors els veuen durant tot aquest període de temps i poden considerar-los en la presa de decisions de crèdit. Els pagaments tardans recents o els llargs trams de pagaments de factures lents són més greus que una o dues moroses fa uns quants anys.
Prevenció
Els pagaments tardans es poden prevenir mitjançant un pressupost estricte i el pagament immediat de totes les factures. Els retards en el correu poden causar retards en els pagaments, de manera que en el seu lloc establiu transferències de fons electròniques. Holden Lewis, del lloc d'informació financera de Bankrate, recomana demanar a les companyies de targetes de crèdit que canviïn les dates de devolució si hi ha moltes factures que es deuen al mateix temps. La difusió dels pagaments durant el mes pot reduir o eliminar la morositat.