Taula de continguts:
- Empreses liquidadores de deutes
- Empreses de negociació del deute
- Empreses de gestió de deutes
- Empreses de consolidació de deutes
Alguns nord-americans lluiten per sortir del deute i, en aquest procés, són víctimes d’alliberacions de deutes que prometen ajudar els consumidors, però que realitzen una mica d’enriquiment. Però, mentre que algunes empreses són dignes d'una mala reputació, altres organismes d'alleujament del deute ajuden al consumidor a desenvolupar un pla que pugui incloure un tipus d'interès manejable i instruccions específiques per pagar el deute. Les organitzacions d’alleujament del deute inclouen empreses de liquidació de deutes, empreses de negociació de deutes, empreses de gestió de deutes i empreses de consolidació de deutes.
Empreses liquidadores de deutes
La liquidació del deute facilita la càrrega financera del deutor mitjançant la reducció de l’import total del deute que ha de pagar. L’empresa de liquidació de deutes negocia amb creditors sense garantia per reduir l’import total a pagar per tal d’assegurar millor que el consumidor pugui pagar regularment els pagaments programats. Depenent de la situació financera del consumidor, un prestador pot acordar reduir el saldo del deutor a canvi de l'acord del deutor de fer un pagament global. En virtut d’un acord de liquidació de deutes, el deutor diposita un import d’un dòlar acordat a un compte bancari del qual l’empresa de liquidació de deutes extreu els seus honoraris i fa pagaments als creditors. Les quotes de liquidació del deute poden incloure una tarifa fixa basada en els diners que el deutor estalvia mitjançant la liquidació del deute, així com un percentatge del deute pendent original del deutor.
Empreses de negociació del deute
Un deutor, o una empresa de negociació del deute que el representi, pot negociar amb els creditors una reducció de l'import de la quota mensual de manera temporal o permanent. Però la Comissió Federal de Comerç adverteix als deutors que, encara que els negociadors del deute puguin cobrar taxes elevades, és possible que no produeixin resultats satisfactoris. Per exemple, una empresa de negociació del deute pot cobrar una tarifa per obrir un fitxer, una quota de servei mensual i un percentatge de la quantitat de diners que us estalvia. A més, els deutors han de ser conscients que els creditors no accepten un pagament inferior per un deute, sinó que demanen al consumidor que no tingui un pagament de deute.
Empreses de gestió de deutes
Una empresa de gestió de deutes treballa amb els seus creditors per crear un pla d'amortització per liquidar els vostres deutes no garantits. Segons el pla de gestió del deute, el vostre tipus d’interès es pot reduir i el creditor podrà renunciar a algunes quotes per facilitar l’amortització del vostre deute. Per implementar el pla, el deutor estableix un compte bancari i diposita diners al compte cada mes. Al seu torn, la companyia de gestió de deutes paga als creditors els fons que els deutes deutes al compte. A canvi del servei que proporciona, la companyia de gestió de deutes pot cobrar una tarifa relativament alta. L’empresa de gestió de dèbit també pot actuar com a agència de assessorament creditici educant el consumidor sobre la gestió de l’efectiu i l’ús adequat del crèdit i del deute.
Empreses de consolidació de deutes
La consolidació del deute millora la càrrega del deute d'un consumidor mitjançant la reducció del nombre de deutes pendents. Amb aquest enfocament, el deutor consolida els seus deutes mitjançant un préstec de consolidació que compensa els préstecs individuals existents. Com a resultat, el consumidor tindrà un préstec, un tipus d’interès i un pagament mensual que pagarà a un creditor en lloc de molts. El tipus d'interès i l'import mensual del pagament poden o no ser inferiors als contractes de crèdit originals. Però el període de recuperació del préstec de consolidació pot ser superior al dels contractes de crèdit originals. En conseqüència, a llarg termini, el deutor pot pagar més interessos, tot i que el seu pagament mensual podria ser menor. A més, els creditors poden exigir al deutor que asseguri el préstec amb actius, com ara la seva llar o un compte de jubilació.