Requisits de la Llei de patriota per a l'obertura d'un compte bancari

La guerra contra el terrorisme ha canviat molts procediments als Estats Units, inclosa la banca. El president George W. Bush va signar la llei PATRIOT USA en legislació el 2001, poc després dels atacs de l'11 de setembre. Patriot Act és l'acrònim del títol complet de l’acte: "Unificar i reforçar els Estats Units proporcionant eines adequades per interceptar i obstaculitzar el terrorisme". Una part de la legislació inclou normes més estrictes sobre els bancs a l'hora d'obrir comptes nous.

La Llei Patriota estableix normes més estrictes sobre l'obertura de comptes bancaris nous.

Programa d’identificació de clients

Segons la secció 326 de la Llei Patriota, els bancs han de tenir un programa d’identificació del client o CIP. Tot i que les directrius CIP van entrar en vigor el maig del 2003, els bancs tenien fins a l'1 d'octubre de 2003 per implementar els seus propis programes. Molts bancs ja disposaven de procediments de verificació d’ID, però no requerien tants identificadors com requereix la Patriot Act. Això va donar als bancs temps per modificar els seus programes d’identificació existents.

Verificació d'identificació

Els bancs han d’utilitzar diversos documents per verificar la identificació dels clients. La informació d’identificació inclou el nom del client, la data de naixement, l’adreça i el número d’identificació. Per als ciutadans dels EUA, el número d’identificació és el número d’identificació del contribuent, que és el seu número de la Seguretat Social. Per als no ciutadans, és el nombre d’un document emès pel govern, com ara un passaport, un número d’identificació estranger o un altre document emès pel govern amb una foto i un número i un país d’emissió. Les empreses poden utilitzar el seu número d’identificació d’empresari (EIN) com a identificador de l’empresa. Els CIP varien d’un banc a un altre, però els bancs també poden requerir una llicència de conduir o una altra forma d’identificació fotogràfica per a persones o articles de constitució, llicència comercial expedida pel govern, acord de col·laboració o instrument de confiança per a empreses.

Qualificacions dels clients

La Xarxa d’execució de delictes financers ofereix alguns exemples de qui pot ser client. Una persona que sol·licita un préstec denegat no es considera client, ja que no ha rebut cap servei bancari. Quan una persona amb poder d'advocat obre un compte per a una persona competent, la persona competent que tingui el nom al compte encara es considera el client. Si una persona no té la capacitat d’actuar per si mateixa, llavors l’individu que en té el poder és el client. Algú que tingui un compte existent al banc, però després obre un compte nou, no està subjecte a les normes CIP. Una persona que tingui un compte existent amb un banc afiliat està subjecta a les regles.

Requisits de manteniment de registres

Els bancs han de mantenir un registre dels documents d’identificació utilitzats per a la verificació. Originalment, quan es va signar la Llei Patriota a l'octubre de 2001, la legislació exigia als bancs que conservessin fotocòpies dels documents. Aquesta regla es va canviar amb les regles finals de CIP el maig de 2003 i ara els bancs només han de mantenir un registre escrit dels documents utilitzats per verificar la identificació. Els bancs han d’enregistrar el nom del document, la data en què s’ha emès i la data de caducitat en els seus registres. Els bancs han de mantenir la informació durant cinc anys després de tancar el compte. En el cas de les targetes de crèdit, els bancs haurien de conservar la informació durant cinc anys després de tancar el compte o quedar-se inactiu. Els bancs també han de mantenir un registre que identifiqui un agent per a qualsevol problema legal relacionat amb un compte bancari estranger amb un compte corresponent als Estats Units. Això ajuda a facilitar la capacitat del govern per prendre fons il·legals.

Comprovació de terroristes

Els bancs també han de determinar si una persona que obre un compte nou apareix en una llista de terroristes o grups terroristes coneguts o sospitosos. L'Oficina de Control d'Actius Exteriors proporciona una llista coneguda com "314A", que inclou persones sospitoses de terrorisme o blanqueig de diners. La Llei Patriota no defineix directrius específiques, a més de comprovar la llista, per determinar si una persona està involucrada en algun terrorisme, però encara té els bancs responsables. Per això, els bancs poden preguntar sobre altres comptes vinculats a una persona, la naturalesa del negoci d’una persona, la informació de l’empresari, la informació sobre els ingressos, l’estat fiscal, la font de fons i l’objectiu d’inversió d’una persona. Si un banc sospita que una persona té una activitat sospitosa, no se li permet dir al client que va iniciar una investigació.