Taula de continguts:
Una renda vitalícia és un tipus d’inversió de jubilació que podeu comprar a través d’una companyia d’assegurances. Una renda variable ofereix beneficis fiscals diferits i, normalment, compta amb una garantia de la companyia asseguradora emissora quant a la seguretat del principal. Tanmateix, aquesta garantia només és tan bona com la fortalesa financera de la companyia asseguradora subjacent, ja que la Corporació Assegurança Federal de Dipòsits no assegura anualitats. Diverses sancions de pensions anuals estan dissenyades per animar-vos a deixar els vostres diners en la renda vitalícia a llarg termini, però hi ha maneres de evitar-los.
Pas
Espereu fins a l'edat de 59 1/2. Igual que amb molts plans de jubilació a llarg termini, incloent 401 i IRA, no es pot assumir el que l’IRS es refereix com a "distribució anticipada" d’una renda vitalícia. Atès que una pensió anual està dissenyada per a un estalvi per a la jubilació, l’IRS us penalitzarà el 10% de l’import que es retirarà d’una anualitat abans d’arribar als 59 anys. Podeu evitar aquesta penalització per distribució anticipada si no treieu diners del vostre IRA fins que no superi els 59 anys.
Pas
Manteniu la vostra anualitat fins que transcorri el període de lliurament. A més de la penalització anticipada de la distribució avaluada per l'IRS, la vostra companyia d'assegurances us cobrarà un "càrrec de renúncia" si es retira de la seva anualitat abans de tenir-lo durant diversos anys. Els detalls de la càrrega de lliurament varien d’una empresa a l’altra. No obstant això, la companyia d'assegurances típica cobrarà fins a un 7% de l'import que pagueu d'una renda vitalícia els primers anys després de comprar el contracte. La càrrega de lliurament sol reduir aproximadament un per cent per any, fins que després de set o vuit anys es desapareix completament.
Pas
Prengui retirades parcials. Algunes companyies d’assegurances us permeten evitar la pena de lliurament si contracteu una quantitat limitada de la vostra anualitat en un any determinat. Normalment, una companyia d'assegurances li permetrà contractar fins a un 10% de la seva anualitat en un any i evitar així encara la quota de lliurament. Tanmateix, si teniu menys de 59 1/2, encara s’ha de pagar la penalitat de l’IRS i, independentment de la retirada de la vostra anualitat, també haureu de pagar, almenys, alguns impostos sobre la renda.