Què és un compte de verificació protegida?

A més de les dificultats financeres de pagar els préstecs vençuts, el mal crèdit pot dificultar el desenvolupament d’un historial de crèdit positiu per a un prestatari. Un cop considerat un risc de crèdit, molts prestadors i bancs eviten transaccions amb clients amb antecedents de mal crèdit. Els serveis financers garantits, com ara comptes corrents, de vegades anomenats comptes de segona oportunitat, permeten als clients amb un accés de crèdit deficient a un compte de xecs.

Els comptes de xecs segurs es poden utilitzar per ajudar a reconstruir el crèdit.

Conceptes bàsics de verificació garantits

Quan els comptes corrents tradicionals ofereixen als clients accés a tots els fons del seu compte, un compte de xecs garantit requereix una part del diners que s’utilitza per obrir-lo per mantenir-lo en reserva. Igual que un dipòsit de garantia en llogar una propietat, el banc té aquests fons en un compte d'estalvi separat per la possibilitat que el titular del compte rebi una quota de descobert o una altra penalització per un xec retornat. Si el titular del compte no paga la quota al banc, té una part del dipòsit de seguretat quan es tanca el compte.

Import de seguretat

Tot i que els dipòsits de seguretat varien segons el banc i també poden variar segons el risc de crèdit del titular del compte, molts bancs necessiten titulars de comptes de xec garantits per aportar 200 dòlars com a dipòsit de seguretat. El titular del compte no pot accedir directament a aquests fons fins que el compte s’incrementi en un compte corrent tradicional o si el compte està tancat. Per exemple, si un client inicialment situa $ 500 en un compte de xecs assegurat amb un dipòsit de 200 dòlars, el seu saldo de xecs només reflectirà 300 dòlars. Després de demostrar un historial de comprovació adequat, es retornaran els 200 dòlars al compte de xecs.

Comprovació segura vs protecció per descobert

Els comptes de xecs segurs sovint no vénen amb una protecció per descobert que és habitual entre els comptes corrents tradicionals. Per això, si un titular del compte escriu un xec que utilitza fons no presents al seu compte, el banc retorna el xec al beneficiari, ja que els dipòsits garantits no s’utilitzen per cobrir els descoberts. Si el titular del compte tanca el compte corrent amb un saldo negatiu causat per les taxes de sobregiro, el banc utilitza el saldo assegurat per pagar les taxes pendents i altres penalitzacions.

Reconstrucció de crèdit

Els clients que han d’obrir un compte de xecs segur en lloc d’un tradicional haurien de començar a reparar ràpidament el seu crèdit per tal de rebre privilegis de verificació complets i tenir accés a tots els fons del seu compte. Els clients han de pagar els saldos i els honoraris pendents dels comptes corrents prèviament mantinguts per començar a esborrar el seu deute. Una vegada que tots els comptes corrents han estat tancats adequadament a un saldo zero, el titular del compte ha de sol·licitar al banc una notificació a ChexSystems amb informació sobre el deute liquidat. Els titulars del compte han de sol·licitar un informe gratuït de ChexSystems per verificar que els deutes pendents dels comptes corrents han estat eliminats del seu registre.