Taula de continguts:
Per als amants de les novel·les d’espionatge i de thrillers de cinema, l’expressió "compte bancari suís" evoca pensaments de grans fortunes que s’han amagat en comptes secrets per espies, criminals i dictadors. Aquesta concepció popular, tot i que massa dramàtica i no necessàriament exacta, neix de la reputació dels bancs suïssos com a llocs segurs i relativament discrets per posar diners.
Seguretat
El sector dels serveis financers de Suïssa ha estat tradicionalment conservador, que ha resistit estratègies arriscades i rep una reputació de bona gestió que fa que els bancs suïssos siguin atractius per als dipositants internacionals. SW Consulting SA, que proporciona serveis informàtics a la indústria bancària, també diu que, atès que els serveis financers representen una part tan important de l'economia suïssa, el govern es posa ràpid a l'abast de problemes que podrien amenaçar l'estabilitat dels bancs. Com assenyala la CIA en el seu "World Factbook", quan els majors bancs del país van ser afectats fortament per la recessió mundial del 2008-2009, el govern es va precipitar. Finalment, la llarga història suïssa de neutralitat política també dóna un aire d'estabilitat i seguretat. Durant la Segona Guerra Mundial, el país era una illa enmig d’una Europa ocupada pels nazis, un lloc "segur" on les persones de totes les parts del conflicte podien emmagatzemar els seus béns.
Privadesa
La normativa bancària suïssa es troba entre les més estrictes del món a l'hora de donar a conèixer la informació del compte. A Suïssa, és un delicte –no només un delicte civil– violar les lleis de confidencialitat bancària i tots els empleats del banc han de signar acords de secretisme. Tant les institucions com els individus poden ser processats per violar aquestes lleis, i la gent pot ser i ha estat enviada a la presó. Això no vol dir que la policia no pugui accedir a la informació del compte; pot, però qualsevol petició ha de complir criteris molt específics. Les sol·licituds de manta d'informació - "expedicions de pesca", tal com les truca SW Consulting - no estan permeses.
Conceptes errònies
Els forts controls de privadesa han provocat una idea errònia comuna que els comptes suïssos són "secrets" o fins i tot "anònims". De fet, no ho són. Per llei, els bancs han de conèixer i verificar la identitat de tots els titulars del compte. Fins i tot si obriu un compte "numerat" d’alta seguretat, on totes les transaccions s’efectuen utilitzant només un número de compte, en lloc d’un nom, els agents del banc encara hauran de saber qui sou. Una altra creença errònia és que la llei suïssa protegeix els dipòsits bancaris sense excepcions, fins i tot si són productes penals. De fet, els comptes bancaris suïssos poden examinar-se per activitat delictiva i, si escau, es van apoderar-se, igual que en altres països.
Tendències
Els bancs suïssos respectaran la sol·licitud d'informació d'un govern estranger si aquest govern pot identificar un compte concret i demostrar que el compte conté diners d'una activitat que constituiria un delicte en els dos països. Això va suposar una falla important per als delinqüents, ja que la llei suïssa no criminalitzava moltes activitats financeres que altres països havien prohibit. Des de la dècada de 1980, Suïssa ha estat movent la seva legislació financera en línia amb les lleis d'altres països occidentals, i ha tancat gradualment la llacuna. Això només s'aplica a casos penals, però no a qüestions civils. Per exemple, si una parella participa en una batalla de divorci i un dels cònjuges sospita que l’altre té béns ocults en un compte suís, l’entitat no té cap obligació de proporcionar informació perquè no s’ha al·legat cap delicte.
Consideracions
Segons Micheloud & Cie, una intermediació que gestiona els comptes suïssos en nom de dipositants estrangers, qualsevol pot obrir un compte suís. Però no es pot utilitzar com un compte de xecs nord-americà. Els bancs esperen que utilitzareu el compte només per a estalvis i inversions: introduïu diners i el deixeu allà. Requereixen saldos mínims en tot moment; Un milió de francs suïssos és un mínim comú.