Taula de continguts:
- Comptes inactius
- Comptes que posen riscos monetaris
- Activitat inusual o fraudulenta
- Tancament sense causa
Les raons que els bancs tanquen els comptes poden incloure inactivitat, balanços baixos i els casos en què les accions dels seus clients s'han considerat com a una risc específic per a la institució. Aquests riscos inclouen pèrdues monetàries, així com el potencial d’activitat fraudulenta. Tanmateix, els bancs també poden tancar comptes a la seva discreció, fins i tot si el propietari ha mantingut el compte en bon estat.
Comptes inactius
Els bancs solen tancar comptes inactius a causa de la despesa de mantenir-los. Tot i que els costos incorreguts per cada compte inactiu són insignificants, el total acumulat de tots els comptes pot afectar el resultat final d’una institució. En termes generals, aquests costos inclouen el manteniment de registres, l'enviament de declaracions de paper, la seguretat en línia i l’emmagatzematge de dades. Els bancs tenen l’opció de cobrar honoraris mensuals d’inactivitat, però si no hi ha fons en dipòsit, es tancarà un compte després d’un període de temps determinat.
Comptes que posen riscos monetaris
Comptes que estan constantment retirats o rebotar repetidament els controls plantejar el risc de pèrdues financeres per als bancs. Aquests comptes es supervisen de prop i els bancs poden deixar comptes oberts, però prohibeixen les transaccions fins que es paguen íntegrament els saldos negatius. Els comptes amb saldos negatius en curs finalment es tancaran, amb el temps permès al propietari per cobrir el saldo determinat per cada institució. Quan es tanca el compte, el banc paga el saldo de dèbit i envia el compte a les col·leccions.
Activitat inusual o fraudulenta
Els bancs controlen els comptes de les activitats que generen banderes vermelles en termes inusuals o potencialment activitat fraudulenta. Un exemple d’activitat inusual seria un compte amb una sèrie de dipòsits molt més grans del que seria indicat per la situació laboral dels propietaris. Per exemple, un banc sospitós de dipòsits de caixa constantment grans en un compte d’un estudiant a temps complet. També es crida l'atenció els comptes empresarials que es carreguen constantment de les devolucions, ja que sembla que el negoci infractor processa les transaccions amb targeta de crèdit que es disputen posteriorment, generen queixes o es troben incorrectes. Els bancs poden tancar aquests comptes en qualsevol moment.
Tancament sense causa
Els bancs tenen dret a tancar comptes a la seva discreció i no hi ha cap llei bancària federal que reguli el procés de tancament dels comptes. Això significa que un banc pot tancar un compte sense notificar l’acció. Cada banc estableix els seus propis termes per tancar comptes. Aquestes accions estan cobertes pels Termes i Condicions o per l’Acord de Compte de Dipòsit que s’ofereixen als propietaris del compte quan s’obre un compte. En termes generals, l’idioma que cobreix la terminació del compte inclou el dret del banc de tancar un compte en qualsevol moment, a més de proporcionar notificació i retornar els fons dipositats en un període de temps raonable.