Taula de continguts:
Mentre que els diners que es reserven al pla de 401k estan dissenyats per ajudar-vos a finançar la vostra jubilació, hi ha moments en què heu de cobrar el pla amb anticipació. Tot i que cobrar un pla de 401 k abans d’arribar a l’edat de jubilació és car, possiblement us sotmetreu a un 10% de penalització i milers d’impostos addicionals, si no teniu cap altra font de diners, de vegades pot tenir sentit utilitzar els diners del vostre 401k finançar les despeses de vida actuals.
Pas
Trobeu la declaració més recent del vostre pla de 401k. Això us donarà una idea de la quantitat que hi ha al fons, encara que la quantitat exacta pot ser més o menys depenent de si la borsa va augmentar o va baixar des que es va publicar la declaració. Si teniu accés en línia al vostre compte, podeu comprovar el saldo d'aquesta manera.
Pas
Poseu-vos en contacte amb el custodio que tingui el pla 401k. En la majoria dels casos, el custodio és una empresa de borsa, una societat de fons mutus o un banc. El vostre empresari pot proporcionar aquesta informació si no la teniu. El nom i el número de telèfon del custòdic també apareixen al vostre estat de balanç 401k.
Pas
Informeu el representant que voleu cobrar el vostre pla 401k. Informeu el representant de com voleu utilitzar els diners, cosa que facilitarà la determinació de si la retirada està subjecta a sancions fiscals i impostos sobre la renda. Si la retirada s’utilitza per comprar una residència principal o pagar determinades despeses universitàries, és possible que no hagi de pagar la penalització del 10%, tot i que els diners que contractes encara estan subjectes a impostos sobre la renda.
Pas
Completeu els tràmits necessaris per fer la retirada. Segons el custodio, els formularis poden estar disponibles al lloc web de l'organització. En cas contrari, espereu que arribin els formularis per correu electrònic, ompliu-los completament, signeu-los i envieu-los a l'adreça indicada.
Pas
Indiqueu com voleu rebre els ingressos del vostre 401k, és a dir, comproveu, transferència bancària, cable. Tingueu en compte que podria trigar almenys una setmana a tancar el 401k i transferir els fons.