Taula de continguts:
- Quantitat deduïble
- Definició IRS
- Reemborsament de la salut i comptes d'estalvi
- Selecció d’assegurança mèdica
Els plans sanitaris de pagament per servei reembossen els pacients i els proveïdors amb l’ús de serveis de salut, després de prestar el servei. Els plans de salut basats en el consumidor, també coneguts com a plans de salut altament deduïbles, també paguen amb l’ús dels serveis, però poden variar molt en quantitats de despeses de consum de butxaca. En general, els plans FFS ofereixen baixos deduïbles i menys costos de butxaca, mentre que els deduïbles de CDHP són més alts. Els CDHP capaciten el consumidor per gestionar les seves pròpies cures i dirigir-ne les despeses.
Quantitat deduïble
La diferència més significativa entre un pla estàndard per servei i un pla de salut basat en el consumidor és el deduïble. La majoria dels CDHP són plans de salut altament deduïbles perquè el seu deduïble, l’import que heu de pagar des de la butxaca abans que paga la companyia asseguradora (sense incloure les primes), sigui significativament més gran que un pla estàndard FFS. El disseny de CDHP té com a objectiu que el consumidor decideixi quant, de qui i on busca la seva atenció sanitària. Com que més dòlars provenen de la butxaca, el consumidor és conscient de com es gasten els dòlars sanitaris. Pot prendre decisions diferents que si estiguessin cobertes per un pla de FFS, com ara buscar atenció urgent davant una costosa visita a la sala d'emergències.
Definició IRS
El Servei d'ingressos interns defineix plans de salut qualificables i altament deduïbles. No defineixen específicament els criteris del pla de salut per servei. Els CDHP considerats HDHPs, segons les directrius de l'IRS, han de complir amb els imports deduïbles mínims i màxims definits i inclouen la cura preventiva i les proves de salut. Cada any natural, l'IRS defineix les quantitats deduïbles que els HDHP han de complir per qualificar-se com a HDHP. El 2011, el deduïble mínim anual és de 1.200 dòlars per cobertura individual i 2.400 dòlars per cobertura familiar. Els costos màxims deduïbles i desemborsats, sense incloure la prima, són 5.950 dòlars per cobertura individual i 11.900 dòlars per cobertura familiar.
Reemborsament de la salut i comptes d'estalvi
Els comptes de reemborsament sanitari (HRA) i els comptes d'estalvi sanitaris (HSA) complementen la majoria dels CDHP. Ambdós comptes inclouen fons utilitzats per cobrir les despeses d'assistència sanitària. Mentre que els empresaris configuren els HRAs per als empleats, els individus obren les HSA. Els plans estàndard per servei no tenen el component HRA o HSA. Sota les directrius de l'IRS, només les persones cobertes per un HDHP poden optar a una HSA. Els fons HSA poden créixer sense impostos i ser invertits si no s’utilitzen per a despeses mèdiques. Els HRA, oferts al costat d’un pla de grup, contenen una quantitat en dòlars específica distribuïda en presentar una reclamació.
Selecció d’assegurança mèdica
En triar un pla de salut, tingueu en compte tots els costos, incloses les primes, deducibles, copagaments i màxims. Penseu en la quantitat d’ús de la vostra assegurança i si teniu una condició que requereix l’ús de serveis de salut freqüents. A més, reviseu la flexibilitat de cada pla de salut, la limitació dels beneficis i els serveis coberts. Comproveu sempre si els vostres metges es troben a la xarxa del pla per estalviar en costos. Si necessiteu ajuda per seleccionar un pla, el departament d’assegurances del vostre estat té representants dels consumidors per ajudar-vos.