Taula de continguts:
El servei d’ingressos interns li permet rodar diners des d’un pla de 401k a una pensió simplificada de l’empleat (SEP) IRA. És possible que vulgueu aprofitar això si deixeu una feina que ofereix un pla de 401.000 com a part de la compensació dels empleats i que feu una feina que ofereix un SEP.
Funció
Per rodar diners des d’un pla de 401k a un SEP IRA, sol·liciteu una distribució del vostre pla de 401k. Només podeu sol·licitar una distribució si heu abandonat la feina o si teniu un mínim de 59 anys i mig. Un cop obtingut els diners, haureu de dipositar-lo al vostre SEP IRA dins dels 60 dies. Quan envieu els vostres impostos federals sobre la renda, heu d’informar l’import de l’esborrament com a pensió no imposable i com a distribució anualitzada, tot i que els diners no s’inclouran a la vostra renda imposable.
Limitacions
Només podeu realitzar un desplaçament per període de 12 mesos des d'un compte o per un compte. Per exemple, si realitzeu un desplaçament del pla 401k a la SEP IRA, no podreu fer cap altra transferència del pla 401k a cap altre compte de jubilació durant 12 mesos. A més, no s’ha pogut guanyar els diners de la SEP IRA en què vau fer el pagament durant 12 mesos.
Avantatges
Quan gireu els diners d’un pla de 401k a una IRA de SEP, podeu consolidar els vostres diners de jubilació en un sol compte per facilitar-ne el seguiment. A més, la vostra SEP IRA us pot oferir opcions d’inversió que no estan disponibles al vostre pla 401k. Finalment, depenent del vostre pla 401k i del vostre SEP IRA, és possible que pugueu aprofitar les tarifes per compte més baixes amb el vostre SEP IRA. No obstant això, assegureu-vos de comprovar-ho, ja que alguns plans de 401k tenen comissions de gestió de comptes més baixes.
Advertència
Assegureu-vos que dipositeu els diners del vostre dipòsit en un termini de 60 dies. Si no podeu completar el rollover en el període de temps especificat, no podreu traslladar els diners a un SEP IRA. L'IRS classificarà els diners com a retirada permanent del vostre compte, i us farà responsable de qualsevol impost sobre la renda dels diners i de les penalitzacions per retirar-les amb antelació si sou menors de 59 anys i mig.