Com retirar un 403B

Algunes organitzacions sense ànim de lucre poden oferir plans 403b als seus empleats per ajudar-los a estalviar-se per a la jubilació. Aquests plans són ajornats per impostos, de manera que no pagueu impostos sobre els ingressos dels diners que aporteu, sinó que heu de pagar l'impost sobre la renda de les distribucions. Podeu obtenir distribucions qualificades del vostre pla 403b a partir dels 59 1/2, o si deixeu l’ocupació després de complir els 55 anys. Les distribucions inicials només s’admeten en cas de dificultats financeres greus, com ara fer pagaments per evitar el desallotjament. No obstant això, les distribucions inicials estan subjectes a una penalització addicional del 10% sobre els impostos sobre la renda.

Les devolucions d’imputacions 403b s'han d’informar de les declaracions d’impostos.

Pas

Poseu-vos en contacte amb l’administrador del pla 403b per obtenir els formularis que necessiteu per sol·licitar una retirada.

Pas

Completa els formularis de retirada. Els formularis poden variar lleugerament entre els diferents plans de 403b, però sempre haureu de presentar el vostre número de Seguretat Social i com voleu que s’hagi de pagar, per exemple, mitjançant un xec o si heu dipositat els diners directament al vostre compte. Si esteu prenent una distribució de dificultats, haureu de presentar la documentació que doni suport a la vostra sol·licitud.

Pas

Rebeu un formulari 1099-R que mostra la distribució del vostre compte 403b. El formulari us enviarà per correu el vostre pla 403b al final de l’any.

Pas

Informeu de la part imposable de la distribució, que es troba a la casella 2a del formulari 1099-R, com a distribució tributària de pensions i pensions. Si esteu prenent una distribució qualificada, podeu utilitzar el formulari 1040 o el formulari 1040A. Si esteu prenent una distribució de dificultats, heu d’utilitzar des de 1040 i completar el pas 5.

Pas

Vareu multiplicar la part imposable de la vostra retirada per dificultats per 0,1 per calcular la penalització per retirada anticipada del 10 per cent. Informeu d’aquest import a la línia 58 de la declaració del vostre formulari 1040.