Taula de continguts:
- Targetes segures vs no garantides
- Reconstrucció de la vostra puntuació de crèdit
- Convertir-se en un usuari autoritzat
- Esdevenir titular d'un compte conjunt
Podeu triar entre algunes estratègies per reconstruir la vostra puntuació de crèdit mitjançant l’ús de targetes de crèdit sense garantia. És possible que pugueu obtenir una targeta sense garantia si esteu disposats a pagar taxes importants. Alternativament, és possible que tingueu l’oportunitat de convertir-vos en titular d’un compte o usuari autoritzat a la targeta no garantida d’altres persones.
Targetes segures vs no garantides
Les persones amb històries de mal crèdit i puntuacions de crèdit baixes solen recórrer a targetes de crèdit garantides, que requereixen que mantingueu el vostre import de línia de crèdit en dipòsit en un compte bancari. Els fons dipositats serveixen de garantia si no feu pagaments puntuals. Una targeta no garantida dissenyada per a persones amb mal crèdit no requereix diners en dipòsit, però és més car i més difícil d'obtenir que una targeta segura. Les targetes sense garantia solen tenir tarifes d’ús mensuals, taxes anuals elevades, taxes d’interès elevades i petits límits de crèdit.
Reconstrucció de la vostra puntuació de crèdit
Cal aplicar un parell de condicions perquè pugueu construir la vostra puntuació de crèdit amb una targeta sense garantia. En primer lloc, heu d’utilitzar la targeta de manera responsable si no supereu el límit de crèdit i no faltareu mai un termini de pagament. El pagament del vostre saldo sencer cada mes ajuda a augmentar la vostra puntuació de crèdit perquè les agències de crèdit, els emissors dels informes de crèdit, tenen en compte la quantitat de la vostra línia de crèdit que realment utilitzeu. La segona condició necessària és utilitzar una targeta que informa de les vostres transaccions a les tres agències de crèdit dels EUA: Experian, Equifax i TransUnion. Sense aquest informe, no podreu millorar la vostra puntuació de crèdit. Podeu verificar que un emissor de la targeta informi de les transaccions abans de sol·licitar una targeta. Amb el temps, les agències de crèdit augmentaran les puntuacions dels consumidors que utilitzen les targetes de crèdit amb prudència.
Convertir-se en un usuari autoritzat
Pot ser que pugueu millorar la vostra puntuació de crèdit si un titular de la targeta principal us converteix en un usuari autoritzat. D'aquesta manera, podeu utilitzar la targeta de crèdit sense haver de fer pagaments; aquesta responsabilitat depèn únicament del titular de la targeta principal. Aquestes targetes solen ser segures i sovint són utilitzades pels pares per donar als seus fills un mitjà per establir crèdit. Una vegada més, aquesta estratègia només funciona si tant vostè com el titular principal de la targeta utilitzen la targeta de manera responsable. A més, l’emissor ha d’informar l’activitat de la targeta a les agències de crèdit per tal de reparar la vostra puntuació. El propietari de la targeta pot limitar la despesa de la targeta com a usuari autoritzat.
Esdevenir titular d'un compte conjunt
Quan sigueu titular del compte conjunt d’una targeta de crèdit no garantida, vosaltres i l’altre titular de la targeta s’encarregaran de fer els pagaments mínims i observar el límit de crèdit. Els cònjuges solen utilitzar targetes de comptes compartits. Aquest mètode pot ajudar a algú amb una puntuació de crèdit deficient a millorar la seva puntuació sempre que s’informi de l’activitat de la targeta i els pagaments es facin a temps. A més, les targetes sense garantia utilitzades pels titulars de targetes conjunts o els usuaris autoritzats poden tenir taxes i interessos molt més baixos que els emesos a algú amb un crèdit deficient. Tanmateix, és possible que les targetes conjuntes tinguin estàndards d’emissió més estrictes que us dificultin en afegir-vos al compte.