Taula de continguts:
Quan trieu acceptar el saldo de la vostra pensió com a quantitat global, podeu escollir entre utilitzar els beneficis per cobrir les necessitats a curt termini o reinvertir els fons en un vaixell dissenyat per proporcionar-vos ingressos durant els vostres anys de jubilació. Els fons mantinguts en un pla de pensions creixen en impostos diferits, de manera que heu de tenir en compte les vostres necessitats financeres actuals i la vostra situació fiscal abans de decidir com utilitzar els fons.
Pagar deutes
Molts jubilats troben que els seus ingressos disminueixen considerablement durant els seus anys de jubilació, ja que la Seguretat Social combinada amb altres ingressos per jubilació no equival tant a la retribució que van gaudir durant els seus anys de treball. Tanmateix, a part d’intentar augmentar els seus ingressos reinvertint la vostra pensió, podreu reduir els vostres costos a llarg termini pagant el vostre deute. Si pagueu el vostre deute hipotecari, de préstec de cotxe i de targeta de crèdit, reduïu considerablement les vostres despeses mensuals. Depenent de la quantitat de deute que tingueu, pot tenir sentit fer servir la vostra pensió per pagar algun deute.
Renda de la renda immediata
Moltes empreses ofereixen als seus empleats l’elecció d’un pagament global o un flux de renda vitalícia. És possible que hagi rebutjat els pagaments de per vida oferts per l’empresari, però si encara necessiteu ingressos, podeu invertir en una rendibilitat immediata. Invertiu una prima a tant alçat i després rebeu pagaments per a un determinat nombre d’anys o per vida. Algunes persones converteixen un pagament únic en una rendibilitat immediata a curt termini de la renda per tal de generar ingressos durant els anys de diferència entre l’edat de jubilació i l’any en què comencen les prestacions de la Seguretat Social.
Compte de jubilació individual
Podeu mantenir l’estat diferit d’impostos dels vostres diners de pensions mitjançant l’enviament d’un compte de jubilació individual. Podeu invertir fons IRA en gairebé qualsevol tipus d’inversió, que compren des de compres d’accions fins a certificats de dipòsit. Moltes persones opten per invertir en fons mutus de renda fixa generadora d'ingressos quan estan a punt de jubilar-se, ja que aquests fons solen superar els CD, però són menys arriscats que les accions o fons d'inversió constituïts principalment per accions. Podeu establir retirades periòdiques del vostre IRA per complementar els vostres ingressos. També podeu comprar una anualitat variable on s'inverteixen els vostres fons entre quatre i deu anys abans de l’anuitització, moment en què comenceu a rebre pagaments amb ingressos per vida. Tanmateix, heu de garantir que teniu uns ingressos suficients durant els anys següents.
Consideracions
Si opteu per utilitzar fons de pensions per liquidar els vostres deutes, primer heu de pagar impostos sobre tota la quantitat retirada. La suma global s’afegeix a la càrrega fiscal de l’any en què accedeix als fons i pot fer que passis a un tram global superior. Podeu pagar menys impostos mantenint els fons en un IRA i prenent retirosos periòdicament durant molts anys. Molts inversors opten per dividir el seu import global i mantenir alguns fons a la mà per a emergències, pagar els deutes amb una part dels ingressos i mantenir la resta en un IRA a llarg termini.