Taula de continguts:
- Requisits de transferència
- Procediment de transferència
- Beneficis de la transferència
- Inconvenients de transferència
El primer instint de la majoria de la gent és tirar els seus actius 401 (k) a la seva IRA. Tanmateix, els actius també poden anar més enllà i fer més per a tu que simplement consolidar el seu niu en un sol lloc. A més, com que esteu transferint diners d’un pla de jubilació d’impostos a un altre, no s’haurien de pagar impostos ni penalitzacions com a conseqüència de la transferència.
Requisits de transferència
Es permet rodar diners només des d’un IRA tradicional fins a un pla tradicional 401 (k). No es pot transferir des d’una Roth IRA ni a Roth 401 (k). A més, només està permès fer la transferència del vostre IRA al vostre pla 401 (k) si l’empresari l’ho permet. Si l’empresari no ho fa, no tens sort. Segons Reuters, a partir del 2014, al voltant del 69 per cent dels 401 (k) plans accepten els rollover d'IRA.
Procediment de transferència
Per transferir els diners del vostre IRA al pla empresarial, demaneu a la vostra institució financera un formulari de transferència. Cada institució financera té una forma lleugerament diferent de sol·licitar la transferència, però tots necessitaran la vostra informació d’identificació, la informació del compte per al vostre IRA i la informació del compte per al vostre pla 401 (k). Un cop enviat el formulari, els diners es transferiran automàticament al pla 401 (k). Alternativament, podeu prendre una distribució del vostre IRA i, en un termini de 60 dies, dipositeu-lo al vostre pla 401 (k).
Beneficis de la transferència
La transferència dels vostres diners del vostre IRA al vostre pla 401 (k) pot fer alguna cosa més que consolidar els diferents actius de jubilació. Primer, l’empresari pot oferir millors opcions d’inversió a un cost inferior al que pugueu accedir pel vostre compte. En segon lloc, els plans 401 (k) ofereixen algunes excepcions a la penalització per retirada anticipada del 10 per cent. Per exemple, si es retira després de complir els 55 anys, podeu retirar diners sense penalitats tot i que tingueu menys de 59 anys. En tercer lloc, molts plans de 401 (k) permeten obtenir un préstec de cinc anys sense penalitats. Finalment, els plans 401 (k) ofereixen millors proteccions contra els vostres creditors que aprofiten els diners del pla.
Inconvenients de transferència
Una vegada que els vostres diners estiguin en el pla 401 (k), només podreu treure diners si deixeu l'empresa, quedareu discapacitats o, si el pla 401 (k) ho permet, per a certes dificultats financeres. Amb un IRA, podeu accedir als diners en qualsevol moment, tot i que encara podeu pagar impostos i la penalització del 10 per cent. A més, les IRA tenen dues excepcions de penalització per a la retirada anticipada que no estan disponibles per als plans 401 (k): despeses d’educació superior i fins a 10.000 dòlars per a la compra d’una casa per primera vegada. Per exemple, si moure els diners del seu IRA a un 401 (k) i després treure diners per a despeses d’educació superior, s’haurà d’impostos i un penalització per retirada anticipada del 10 per cent.