Taula de continguts:
Un intercanvi d’assegurances recíproc és la formació d’una associació d’entitats, on cada membre de l’associació assumeix el risc de l’altra. Els beneficis i les pèrdues es comparteixen en proporció directa a la quantitat de cobertura que té un membre. L’ordenació és similar a una empresa d’assegurances mútues, que és propietat dels assegurats i situa els dòlars premium que es reben en un pool, que s’utilitza per pagar les reclamacions. Els membres recíprocs s’anomenen subscriptors en lloc d’assegurats.
Concepte
El concepte d’una companyia d’assegurances recíproca és que, atès que tots els dòlars de primes recaptats dels membres de l’associació s’utilitzen per pagar les pèrdues ocasionades pels membres de l’associació, cada membre és un assegurador i un assegurat. Totes les decisions es prenen internament, sense la necessitat d’un consell d’administració, i l’associació pot determinar la seva pròpia adreça amb poca interferència exterior.
Història
Els intercanvis recíprocs van aparèixer per primera vegada fa més de cent anys. En general, es tractava de grups de persones que treballaven en la mateixa empresa, com ara comerciants de béns secs, que optaven per intercanviar contractes d’assegurança entre ells en lloc d’utilitzar una companyia d’assegurances típica. El seu objectiu principal era protegir els seus negocis de pèrdues per incendi. Quan es va produir una pèrdua per part d’un dels membres, es van recaptar fons de cada subscriptor en proporció directa a l’import de la seva contribució individual.
Components
Els intercanvis recíprocs es componen de dos components: la Borsa inter-assegurances recíproca i l’AFP. El canvi és la pròpia companyia d'assegurances que és gestionada per una junta de governadors i dicta polítiques i procediments. El FIA és una entitat jurídica independent que és seleccionada pel Consell de Govern i gestiona les operacions del dia a dia.
Avantatges
Els avantatges d’un intercanvi recíproc es refereixen principalment al FIA. Els propietaris del FIA no estan obligats a ser els assegurats de la borsa, de manera que no assumeix cap dels riscos de la borsa. Com que és una entitat independent del canvi, crea el seu propi valor basant-se en el flux d'ingressos que genera, menys les despeses d'explotació, de manera que pot augmentar el seu valor mitjançant la contractació de nous membres.
Desavantatges
Un desavantatge dels intercanvis recíprocs és que pot ser difícil obtenir els fons necessaris per ampliar el negoci. A més, com que consta de dues entitats diferents, les despeses poden ser superiors a les de només una empresa. A causa de la naturalesa de l’acord empresarial, els reguladors d’assegurances solen examinar més recíprocament els recíprocs i, si es ven el canvi, sovint requereix una reorganització completa de les entitats.