Taula de continguts:
- Conceptes bàsics del préstec de dia de pagament
- Documentació necessària
- Reemborsar el préstec
- Preocupacions predatives
- Altres possibilitats de préstec
Si el vostre compte bancari està desaparegut, un préstec de dia de pagament pot semblar una bona manera de recuperar el saldo del negre i evitar el pagament de càrrecs de descobert o de fons no suficients. Aquest tipus de préstec no inclou xecs de crèdit i us facilita diners ràpidament - en alguns casos, de forma instantània. Això no vol dir que sigui una bona idea, però, ja que els vostres costos superiors poden superar els associats a un compte bancari desaparegut.
Conceptes bàsics del préstec de dia de pagament
Els préstecs de dia de pagament estan dissenyats per prestar diners a aquells que tinguin una feina estable fins a la data del pròxim sou del treballador, moment en què s’ha de pagar tant el saldo com els interessos. Els tipus d’interès d’aquests préstecs són generalment alts: amb quantitats que es tradueixen en percentatges anuals del 390% o més, segons la Federal Trade Commission - que reflecteixen la suposada desesperació del prestatari i el risc del prestador que l’amortització no serà fet a temps. Els bancs, en canvi, cobren les quotes dels titulars de comptes contra els comptes sobrepassats per a cada transacció que col·loca o manté el compte en vermell, ja sigui que permeti que les transaccions passin o les rebutgin amb una designació de "fons no suficients". Com sovint assenyalen els materials de comercialització de préstecs de dia de pagament, els interessos pagats per un préstec poden ser inferiors al que un banc pugui valorar per una sèrie de multes.
Documentació necessària
Un préstec de dia de pagament no requereix la documentació d'un préstec bancari convencional, sinó que haureu de demostrar que esteu treballant, que la vostra situació d'habitatge és estable i que us serà fàcil contactar si cal. Els operadors de préstecs voldran veure els vostres últims talons de pagament, un extracte bancari i, probablement, una factura de serveis públics o una altra indicació de la vostra adreça permanent. Amb el extracte bancari, estan buscant menys saldo (negatiu o positiu) del que confirmen que teniu un compte i que el vostre ocupador hi subministra pagaments regulars. Volen que la vostra informació de contacte estigui treballada, a casa i al dispositiu mòbil, i us demanarà el nom del vostre supervisor de treball, el nom del cònjuge i, potser, referències addicionals.
Reemborsar el préstec
Quan contracteu el préstec, sovint obtindreu els diners en efectiu. El benefici és que els diners s’abonin contra el saldo bancari desaparegut tan aviat com es dipositi, a diferència del període de participació que alguns bancs poden fer en un xec abans d’acreditar totalment els seus fons. No obstant això, el prestador del dia de pagament sol exigir garanties per augmentar les possibilitats de pagament. Sovint, això pren la forma d’un xec posterior. Alguns prestadors poden simplement dipositar el xec en el moment adequat, mentre que altres hauran de voler que torni amb diners en efectiu, mantenint el xec només com a còpia de seguretat. Si heu contractat el préstec a través d’Internet, el prestador pot fer una retirada automàtica a través d’una xarxa financera electrònica.
Preocupacions predatives
El préstec de dia de pagament és un tema controvertit en els cercles bancaris i financers, amb una regulació i una pressió creixents per protegir els consumidors contra el que es pot considerar pràctiques de préstec predatori. Tot i que els prestadors de dòlars de pagament han estat regularment regulats a nivell estatal, la Direcció de protecció financera per al consumidor ha explorat l'establiment de regulacions i supervisió federals. Les preocupacions són que molts prestataris simplement transfereixen els préstecs perquè no es poden permetre el pagament i els cobren interessos i taxes aplicables cada vegada que ho fan. Fins i tot en estats on els tipus d’interès s’acumulen per lleis de usura, els honoraris tardans o les tarifes de la NSF són els que més valen. Aquests costos poden superar ràpidament les tarifes de sobregiro que vau intentar evitar.
Altres possibilitats de préstec
A causa de la mala reputació de la indústria dels préstecs de dia de pagament, algunes empreses i organitzacions han pres l’objectiu d’oferir els seus propis plans de préstecs que poden evitar alguns dels honoraris i riscos. El vostre empresari pot tenir polítiques que regulin els avenços del dia de pagament en cas de necessitat d’emergència. Les organitzacions sense ànim de lucre o altres organitzacions poden facilitar els préstecs, i alguns dedueixen automàticament els pagaments del xec.