Taula de continguts:
Els dipòsits a termini, també coneguts com a certificats de dipòsits, són pagarés emesos per bancs. El pagarés prometrà pagar a l’inversor una quantitat d’interès a canvi d’invertir amb el banc. En la majoria de tipus de CD, com ara un CD tradicional, els interessos es paguen quan el CD s’hagi madurat. Com que és una inversió, els bancs tenen restriccions per retirar diners dels CD.
CDs tradicionals
Un certificat de dipòsit tradicional és una inversió que ofereixen les institucions financeres. Els diners s’inverteixen per un període de temps predeterminat a un tipus d’interès predeterminat. El període d’inversió varia normalment d’un mes a cinc anys. Els tipus d’interès més elevats es donen a inversions a llarg termini. A mesura que la inversió arriba a la seva maduresa, el propietari té l'opció de desplaçar-se cap a un altre CD o de cobrar el CD. Un cop invertit, els diners no es podran retirar abans de la data de venciment, o el propietari incorre en una taxa de penalització per retirada anticipada. Els CD emesos pel banc estan assegurats per la Federal Deposit Insurance Corporation. El límit actual de la FDIC és de fins a 250.000 dòlars.
CD líquids
Els CD líquids són un creuament entre un compte d'estalvi i un CD tradicional. També se'ls crida CD sense risc o sense CD de penalització. Els CD líquids estan bloquejats a un preu fix, però els propietaris poden retirar inicialment diners en qualsevol moment sense penalització. El banc determina la quantitat de retirades que pot fer una persona sense incórrer en penalització. Per llei, l’inversor ha d’esperar un mínim de set dies abans de fer la primera retirada, però alguns bancs imposen un període addicional d’espera. El tipus d’interès d’un CD líquid és inferior al tipus d’interès d’un CD tradicional amb les mateixes condicions d’inversió a causa de l’augment de la flexibilitat. Les taxes de CD líquids solen ser més altes que les taxes d’interès del compte d’estalvi. Els CD emesos pel banc estan assegurats per la FDIC.
CD intermediat
Els CDs intermediaris són adquirits per un corredor d'un banc i després es venen al client del corredor. La maduresa del certificat depèn del CD. Alguns CD d’agents maduren en només set dies. Els interessos es paguen en el moment del venciment quan els CD vencen en un any. En CD amb una data de venciment superior a un any, els interessos es paguen semestralment. Els CD d’agents es venen en un mercat competitiu nacional i produeixen un tipus d’interès més elevat que els CD tradicionals. Segons l’emissor, és possible que el CD intermedi no estigui assegurat per la FDIC.