Com baixar els pagaments d’hipoteca sense refinançar

Com que els propietaris tenen dificultats financeres de tant en tant, els prestadors de hipoteques ofereixen mitigació de pèrdues opcions per ajudar els propietaris en lluita a mantenir les seves llars. Fins i tot els propietaris que no estiguin en dificultats financeres poden voler una manera de reduir els seus pagaments mensuals. El refinançament és la forma més habitual d’obtenir un pagament d’hipoteques més baix. No obstant això, molts prestadors estan disposats a esbrinar un pla d'amortització millor, sense refinançar-los. Les vostres circumstàncies financeres i el vostre prestador determinaran si podeu reduir els vostres pagaments sense refinançar-vos.

Una suma global pot reduir els vostres pagaments

Normalment, pagar una part important del vostre saldo principal abans del previst no canviarà el vostre pagament mensual. Malgrat això, sol·licitar una reestructuració o amortització de la vostra hipoteca pot canviar el vostre principal i el vostre pagament. Els millors candidats per a aquesta opció tenen una gran quantitat de diners per sol·licitar les seves hipoteques. A continuació, el prestador recalcula els pagaments basant-se en l'import del principal reduït, fent que el pagament sigui inferior.

Truqui al seu prestador hipotecari oa l'empresa que gestiona els seus pagaments mensuals, coneguda com a empresa de serveis de préstecs. Es pot comprovar amb l’inversor el vostre préstec, si n'hi ha, i dir-li si es permet la reforma. Aquesta opció és poc freqüent i normalment no es publica, però si es permet, la tarifa administrativa és modesta, normalment només uns pocs centenars de dòlars. A diferència d’una refinançament, que compensa una antiga hipoteca amb el resultat d’un nou préstec, una reforma no canvia el tipus d’interès del vostre préstec ni els termes i no requereix una verificació de crèdit.

Reduccions de tipus d'interès i modificació de préstecs

Un prestador pot reduir temporalment o permanentment la vostra taxa hipotecària per reduir els vostres pagaments mensuals. Normalment, la reducció de la tarifa es reserva per als propietaris d'habitatges amb dificultats econòmiques. Els prestadors i l'inversor del préstec han d'acceptar la reducció de la tarifa. Sol·licitar-lo normalment requereix que sol·liciteu una opció de reducció de pèrdues més gran coneguda com a modificació del préstec. El govern federal patrocina modificacions de préstecs i els prestadors poden oferir els seus propis programes propietaris a prestataris qualificats. El procés de modificació és sovint llarg i llarg, i els resultats no estan garantits. Heu de demostrar que no us podeu permetre el pagament actual i no qualificar per a un refinançament, però encara guanyeu prou per fer un pagament nou i reduït. Poseu-vos en contacte amb el vostre prestador i expliqueu les vostres dificultats financeres. Si sou un bon candidat per a una reducció de tarifes, el vostre prestador us indicarà com enviar un paquet de dificultats i aplicació de modificació.

Els plans de reducció de capital també redueixen els pagaments

Una altra opció per als propietaris en dificultats, encara que més rares, és un pla principal de reducció. Està disponible per als prestataris que ho són sota l'aigua en les seves hipoteques. Com que el prestatari deu més del valor de la llar, el patrimoni negatiu evita que es refinanci. El prestador ha d'estar disposat a reduir el saldo del principal de la hipoteca, que efectivament redueix el pagament mensual. Tot i que el govern federal té un programa de reducció de capital, els prestadors no estan tan oberts a reduir la mida del préstec com a altres formes de mitigació i modificació de pèrdues. Normalment heu de sol·licitar una modificació del préstec i no qualificar-vos abans que un prestador consideri que perdonarà una part del vostre saldo.