Quantitat de diners que es pot retirar dels seus estalvis de jubilació

Per a molts nord-americans, els estalvis de jubilació poden ser un dels seus actius més importants. No obstant això, molts d'aquests fons de jubilació s’inverteixen en comptes amb avantatges fiscals com ara els plans IRA i els plans 401k. Aquests tipus de comptes de jubilació estan regulats per l’IRS. La retirada de diners d'un 401k o un IRA pot ser limitada o tenir conseqüències fiscals significatives.

Estalvis no qualificats de jubilació

Quan la majoria de la gent pensa en l'estalvi en la jubilació, pensen en plans 401k o 403b i en els diferents tipus d'IRA. No obstant això, algunes persones estalvien diners per a la jubilació d’altres maneres. Normalment, els diners invertits en comptes bancaris o comptes de borsa regulars no estan subjectes a restriccions de desistiment i es pot retirar l'import complet en qualsevol moment.

Plans de jubilació patrocinats pels ocupadors

Molts plans de jubilació patrocinats per ocupador, com ara els plans 401k i els plans 403b, disposen de disposicions que prohibeixen al treballador retirar fons del pla mentre treballava amb l'empresa que patrocinava el pla. Alguns plans ofereixen una funció de retirada en servei que permet a un empleat treure un percentatge dels seus estalvis de jubilació mentre treballa amb l'empresa. Totes aquestes retirades estan subjectes a impostos sobre la renda ordinària i, si es fan abans de l’edat 59 1/2, una penalització del 10 per cent. A més, els plans de jubilació de beneficis definits o les pensions poden restringir la quantitat que es pot eliminar del pla o requerir que es facin retirades com a pagaments periòdics de pensions. Consulteu la documentació del pla per obtenir informació sobre el vostre pla de pensions.

Arranjaments individuals de jubilació

Els comptes de jubilació individuals (IRA) permeten la retirada en qualsevol moment. Les retirades no són limitades i es podrà retirar l'import total. No obstant això, amb l'excepció de les IRA Roth, totes les retirades són imposables com a ingressos ordinaris. Addicionalment, tots els tipus d’IRA imposen una penalització del 10 per cent a les retirades anticipades realitzades pels propietaris de comptes menors de 59 anys. Roth IRA permet retirar sense impostos les persones majors de 59 anys 1/2 sempre que el compte hagi estat obert i finançat durant almenys cinc anys.

Retirs d’estalvis de jubilació

Amb l’excepció dels plans patrocinats per l’ocupador que limiten l’import que els empleats poden eliminar del pla, no hi ha cap límit en l’import de l’estalvi de jubilació que pugueu retirar. Els diners dels comptes de jubilació són els vostres diners, de manera que no hi ha límits per retirar-la. No obstant això, és important tenir en compte les possibles implicacions fiscals de qualsevol retirada, ja que poden costar una quantitat significativa de diners. La pregunta no és quant es pot retirar, però quant li costarà una retirada.