Taula de continguts:
Els saldos de comptes del pla de jubilació estan separats en components adquirits i no coberts. Un saldo de comptes adquirits és l’import que manteniu si deixeu de treballar immediatament per al vostre empresari. Un saldo no invertit és l’import que es pot mantenir si continua treballant durant un temps predeterminat. La planificació de la jubilació inclou els saldos dels comptes adquirits i els que no s’investixen.
Saldo de comptes desats
Podeu trobar un saldo de comptes adquirits a la majoria de comptes de jubilació patrocinats per l’empresari. Normalment, aporteu una part del vostre salari al compte de jubilació i el vostre empresari contribueix amb una part més petita al vostre compte. La quantitat de diners que aportis es lliurarà immediatament. L’import que contribueix a l’empresari és generalment subjecte a normes d’acreditació i es manté sense recaptar per un període de temps determinat. Un cop hàgiu treballat per a l'empresari durant més del període mínim d'acreditació, tots els diners aportats al vostre compte de jubilació es convertiran en un valor.
Impacte de l’adhesió
El saldo del vostre compte acumulat us pertany, fins i tot si esteu abandonant, s’acaben o es retiren. Això inclou tant l’import que us aportareu com les quantitats aportades per l’empresari que s’han convertit amb el pas del temps. El saldo del vostre compte no cobrat es perd si deixeu de treballar per l’empresari per qualsevol motiu.
Període d’adquisició
El Servei d’Internalització d’Enviaments fa directrius estrictes quant a l’admissió (vegeu Recursos). Els empresaris no poden imposar períodes de lliurament llargs i el calendari màxim de lliurament està definit per les restriccions de l'IRS. L’administrador del vostre pla de jubilació ha de definir l’informació relativa al vostre període de compra, així com als saldos dels vostres comptes adquirits i no cobrats. En un compte de jubilació típic, hi ha un període inicial d’adquisició de nous empleats i un període posterior d’adquisició de diners aportats en nom de treballadors veterans.
Comptes típics
Els saldos de comptes exhibits només es mostren en comptes que tenen algun tipus de finançament proporcionat per l’empresari. Per contra, per a un compte individual, com ara un IRA, tot el compte s’adjudica automàticament per definició. La vostra declaració IRA mai no mostra un saldo del compte convertit perquè el vostre compte sencer s’ha convertit sempre.
Per a un compte finançat per l’empresari, com ara un pla de prestacions definides o 401k amb partit empresarial, generalment veieu un període de temps específic, com ara tres anys, abans que el compte de jubilació quedés completament dedicat. En plans més complexos, l’empresari pot utilitzar una balança lliscant on cada percentatge addicional del saldo del compte es converteixi en cada mes d’ocupació.
Advertència
Quan planifiqueu la vostra jubilació, assegureu-vos de diferenciar els saldos dels comptes adquirits i els no cobrats. Els empleats sovint assumeixen que eventualment cobraran els saldos no invertits i utilitzaran aquestes quantitats en la planificació de la jubilació. Aquesta és una suposició perillosa.
Si baseu el vostre temps de jubilació en un saldo del compte no invertit i, posteriorment, deixeu de treballar per al vostre empresari abans que finalitzi el període d'acreditació, podreu deixar-vos amb un nivell de vida inferior durant tota la jubilació. L’administrador del pla o l’assessor financer poden proporcionar informació sobre el període d’introducció del compte concret.