Taula de continguts:
La bona notícia és que l’IRS no té absolutament cap autoritat sobre els prestadors el negoci dels quals és decidir si és o no elegible per comprar una casa. La mala notícia és que els diners que devem a l'IRS poden afectar la vostra sol·licitud de préstec d'altres maneres que encara no heu anticipat. Abans de sol·licitar un préstec, és important que entengueu com els canvis recents en el procés de préstecs fan que un deute amb l’IRS sigui una amenaça greu per a la probabilitat que s’acreditin per a un préstec.
Tot i que els diners que s’ha de pagar a l’IRS estan una mica connectats a alguns dels indicadors clau, com ara la ràtio de deute, l’edat, el crèdit, l’actiu i el passiu, que s’utilitzen per determinar si teniu dret a un préstec hipotecari, la vostra decisió roman amb el vostre prestador. Això no vol dir, però, que els diners que us devem a l’IRS no afectaran negativament la vostra sol·licitud de préstec.
Consideracions
Tot i que tècnicament podeu comprar una casa si heu de pagar diners a l'IRS, és possible que tingueu problemes per vendre la casa que ja teniu. Per què? És possible que l’IRS ja hagi emès un gravamen a la vostra llar actual, que de vegades crea una sensació d’alarma entre els compradors potencials. La reticència per adquirir una casa amb una retenció fiscal és, sobretot, deguda al fet que el dret de retenció de l’IRS és el principal, mentre que tots els altres creditors són secundaris. Després de la venda de la llar, l'IRS, sens dubte, prendrà de la venda l'import que li devem i deixarà la resta al comprador. Però, atès que el comprador no sap quant li devem, es podria quedar amb menys diners del previst quan es completi la transacció. Per sol·licitar que l’IRS s'elimini com a creditor principal, completeu el formulari IRS 14134 per sol·licitar una subordinació de la retenció fiscal. En general, l'IRS no aprova una subordinació de la retenció fiscal, tret que es beneficiï de la subordinació. Per exemple, si podeu demostrar que es necessita la subordinació per refinançar el vostre préstec de llar, i que teniu intenció d’utilitzar els diners per pagar la factura de l’IRS, llavors teniu la possibilitat d’acceptar la vostra subordinació.
Crèdit
Un cop l'IRS publiqui un gravamen a casa, el vostre crèdit es veurà afectat. Si el gravamen redueix la vostra puntuació de crèdit, els prestadors poden ser reticents a proporcionar-vos el finançament necessari per comprar una casa nova. I la presentació d’un contracte d’acord amb l’IRS no impedeix que faci un embargament a la vostra llar, ja que l’objectiu d’un gravamen és assegurar l’interès de l’IRS a la vostra llar i no agafar la casa.
Advertència
Després de la explosió de la bombolla immobiliària a finals dels anys 2000, molts prestadors van adoptar criteris més estrictes per a les sol·licituds d'hipoteques a la llar. Hi ha ara molt menys prestadors de subprime i la majoria dels prestadors ara requereixen que tingueu un crèdit excel·lent i proveu els vostres ingressos subministrant declaracions de resultats.