Taula de continguts:
Saber quin tipus de compte de jubilació individual (IRA) té, és important, tant des de la perspectiva de la planificació fiscal com des de la perspectiva de l’estalvi de la jubilació. Tant els IRA tradicionals com els Roth tenen els seus avantatges i conèixer quina persona li permet fer opcions intel·ligents amb els seus fons de jubilació.
Confirmació del comerç
Hauríeu de rebre una confirmació de comerç cada vegada que realitzeu una compra o realitzeu un intercanvi comercial al vostre IRA. Aquesta confirmació comercial indica el número de compte de l’IRA, però també ha d’enumerar el tipus de compte que teniu. Per exemple, la part superior de la vostra confirmació comercial pot incloure el número de compte 123456-789, seguit de les paraules "Roth IRA". Comproveu detingudament la declaració de confirmació, ja que el tipus d’IRA es pot incloure en un lloc diferent en funció de quina empresa de borsa o de fons d’empresa que utilitzeu.
Resum de contribució anual
L’administrador del vostre IRA us hauria d’enviar un resum anual d’aportació cada any. Aquest resum d’aportacions enumera l’import que heu introduït al vostre tradicional o Roth IRA, així com les dates en què heu fet aquestes contribucions. Si vau aportar diners a un IRA tradicional i alguns a un Roth, aquesta ruptura es llistarà al resum de contribució. Si heu contribuït amb diners a diferents IRA, haureu de rebre un resum de finalització de l’any per a cadascun d’aquests comptes.
IRA tradicional
Si determineu que teniu un IRA tradicional, podeu deduir un impost sobre l’import que heu introduït al compte. Deseu una còpia del resum de la vostra contribució i utilitzeu aquesta informació quan envieu els vostres impostos. Contribuir a un IRA tradicional pot reduir els ingressos imposables, reduint així la vostra responsabilitat fiscal i facilitant l'estalvi. Els diners que introduïu a l'IRA tradicional creixen sobre la base d'un impost diferit i només pagueu impostos sobre els diners quan comenceu a retirar-la.
Roth IRA
Si el vostre sumari de contribució i la vostra confirmació comercial indiquen que teniu un Roth IRA, no teniu dret a una deducció quan envieu els vostres impostos. Tanmateix, podeu gaudir de retirades lliures d'impostos del vostre compte quan es retiri. A llarg termini, aquestes retirades lliures d’impostos poden ser més valuoses que la deducció fiscal inicial, especialment si els tipus d’impostos pugen als anys anteriors a la vostra jubilació.