Cada dues setmanes, quan es paga al meu marit, els seus estalvis de jubilació no són realment un pensament. Quan va començar a treballar amb aquest empresari, va omplir un formulari, el va enviar als recursos humans i va acabar la seva planificació financera per a la jubilació. No puc evitar pensar que és afortunat, no només és que els seus estalvis de jubilació siguin automàtics, sinó que el seu empresari faci una mica més a cada període de pagament.
Jo, d'altra banda, sóc autònom i no he començat a estalviar per al meu futur.
Per ser honest, tot el que sembla és més urgent. He de recordar haver estalviat els impostos cada vegada que em paguen. Tinc tres fills, de manera que els meus xecs es converteixen ràpidament en aliments o roba nova o una visita al metge.
Tampoc no sóc. Scott Hanson, soci sènior i principi fundador de Hanson McClain, va admetre que es tracta d'una temptació comuna que s'enfronten els professionals autònoms. No importa l’edat d’una empresa, sempre hi ha problemes de competència. És fàcil descuidar estalviar per a la jubilació, especialment quan sou joves, però augmentar ràpidament l’any passat any.
La clau per fer front a la meva procrastinació i evitar trobar-me a prop de la jubilació amb pocs estalvis es compromet a un pla d'estalvi periòdic, segons Hanson.
"Si treballa per a un empresari, s’estan retirant diners abans de veure el seu sou, si no és un treballador per compte propi,", va dir. "Primer el pagament és el més important que pots fer"
Hanson va suggerir establir una transferència mensual en un compte, fent que l'estalvi de la meva jubilació fos automàtic i eliminés l'oportunitat de desactivar-lo cada mes. El compromís d’estalviar cada mes és la carn i les patates de la planificació de la jubilació, de manera que seleccionar el tipus de compte és realment un detall per planificar amb l’ajuda d’un assessor financer.
Un IRA permet estalviar fins a 5.500 dòlars anuals cap a la jubilació. La decisió entre una IRA tradicional i una Roth s'hauria de fer cas per cas. La gran diferència entre els dos es troba en la manera de gravar els diners. Un IRA tradicional permet que les vostres contribucions s’utilitzin com a deduccions de l’any en què s’enviïn els diners al compte, però aquests diners s’imposaran a la retirada. En comparació, un IRA Roth està gravat l’any en què s’ha dipositat i, normalment, els diners són impostos i lliures a la retirada.
Una altra opció que Hanson va compartir amb mi és una IRA SEP o una pensió simplificada per a empleats. Va suggerir aquesta opció si tenia previst estalviar més de 5.500 dòlars anuals. Des d'aquesta opció específica per a autònoms, permet aportacions anuals de fins al 25% dels meus ingressos o 53.000 dòlars, el que sigui inferior.
Sincerament, no crec que estigui en el camí per començar a estalviar més de 5.500 dòlars anuals durant la meva jubilació, però em sento disposat a obrir un IRA i establir un retir automàtic del meu compte bancari cada mes.
Sé que el que s'ha mantingut entre mi i un pla per al meu futur no és realment una manca d'informació, sinó un costum de posar-ho tot primer, des de sabates noves per als meus nens fins a les millores a la llar. La veritat és que el que es necessita és que em rastregi el que penso sobre el futur. Pot ser que estigui lluny, que la meva família tingui necessitats més urgents aquí i ara, però en realitat el poc que designo per al meu compte de jubilació és ara una de les millors maneres de cuidar les necessitats a llarg termini de la meva família.
Mary Sauer narra els seus progressos en la reparació de les seves finances a través de la sèrie "Making Sence of My Financial Mess" per a la plantilla. Segueixi d'acord amb el seu estat actual de coses, real, honest i massa familiar, Mary està treballant per fer canvis positius amb els seus diners.
Sentit del meu embolic financer
Sentit del meu embolic financer: seguiment de les meves despeses
Sentit del meu embolic financer: diners, relacions i comunicació