Taula de continguts:
Les rendes variables són inversions emeses per companyies d'assegurances que us proporcionen un flux regular de pagaments. En la seva forma més senzilla, les rendes de renda variable tenen pagaments variables. És a dir, l’import de cada pagament varia segons l’execució de les inversions. Les rendes de renda variable també ofereixen altres funcions, incloent-hi un benefici per defunció.
Anualitats variables
Quan adquireixes una renda variable, la companyia d'assegurances afegeix els diners a un fons gestionat professionalment que compra accions, bons i altres inversions. El valor de la cartera fluctua amb els mercats. La raó per la qual la gent inverteix en una renda variable, a diferència, per exemple, dels pagaments garantits que vénen amb una renda anual ordinària, és que anticipen rendiments més alts (més diners) a llarg termini.
Benefici de defunció
Si esteu pensant "gee, sona molt com un fons mutu", llavors sou correcte. Però hi ha diferències importants entre els fons d’inversió i les rendes variables, una de les quals és el benefici per defunció. El benefici per defunció és un pagament garantit als seus beneficiaris. Normalment és, però no sempre, la quantitat que vau invertir (menys les retirades que hàgiu fet). Si la vostra inversió disminueix, els vostres beneficiaris continuen rebent almenys la quantitat invertida fins i tot si els mercats han disminuït. Si el valor de les vostres inversions ha augmentat, els vostres beneficiaris hereten el valor més alt.
Funció d’augment
Les rendes variables anuals ofereixen amb freqüència una característica intensificadora. Un pas endavant permet aprofitar els mercats en alça augmentant el benefici per la mort del vostre beneficiari. Quan el valor de la vostra inversió augmenti, podeu bloquejar la nova quantitat més alta, i això es converteix en el nou benefici garantit de defunció. En resum, quan els mercats estan augmentant, podeu augmentar el vostre benefici de defunció.
Quota, no gratuïta
Les companyies d'assegurances cobren comissions per les garanties i altres funcions que vénen amb rendes variables. Els increments tenen taxes, i hi haurà certes restriccions sobre la freqüència amb què podeu augmentar el benefici de la mort. És important que aquesta informació li expliqui un representant de la companyia d’assegurances abans d’entrenar-se en aquest camí d’inversió.
Un exemple
Diuen que invertiu 100.000 dòlars en una renda variable que tingui un benefici per defunció igual a l'import que heu invertit. Després de dos anys si l’anualitat us ha pagat 20.000 dòlars, la vostra prestació per defunció seria de 80.000 dòlars. Si els mercats han reduït el valor de les vostres inversions a 60.000 dòlars, els vostres beneficiaris rebran 80.000 dòlars en cas de morir. Si els mercats han elevat el valor de les vostres inversions a 95.000 dòlars, els vostres beneficiaris rebran 95.000 dòlars. La funció d’intensificació us permet bloquejar els 95.000 dòlars com a benefici per defunció. Fins i tot si els mercats disminueixin en el futur, els vostres beneficiaris tindran garantida la nova quantitat més alta (menys les retirades que feu).