Taula de continguts:
Normalment, no podeu obrir un compte bancari conjunt juntament amb algú que resideixi a un altre país, llevat que la persona arribi als Estats Units per obrir el compte. A més, molts bancs es neguen a obrir comptes per a estrangers, fins i tot si tots els signants de comptes estan presents físicament als Estats Units. No obstant això, alguns bancs importants fan excepcions i permeten als no residents, tant als Estats Units com a l'estranger, obrir comptes.
Nous comptes
Per complir amb les disposicions de la Llei PATRIOT de 2001, els bancs dels Estats Units han de tenir normes sobre fitxers escrites que detallin els mètodes que els empleats del banc poden utilitzar per identificar nous clients. Normalment, els bancs requereixen que nous clients produeixin una forma d’identificació emesa pel govern en l’obertura de comptes. Per complir amb els requisits d'informació fiscal, els bancs també han d'obtenir el número de seguretat social de cada signant del compte. Finalment, quan obriu un compte, haureu de signar una targeta de signatura que s’ajudi a un acord de compte. A causa de lleis contractuals estatals, els bancs han d’obtenir la signatura de tots els signants de comptes a l’obertura de comptes i han de conservar la signatura al fitxer.
Aliens
Molts bancs permeten als estrangers residents, que tenen adreces permanents a l'estranger, obrir comptes bancaris amb passaports estrangers. Els estrangers que no tinguin números de la Seguretat Social encara poden obrir comptes de propietat conjunta o única si completen un formulari d'impostos W8, que els eximeix de pagar impostos als Estats Units. Atès que la Llei PATRIOT obliga els bancs a obtenir l'adreça permanent de cada propietari del compte, el banc ha de mantenir un registre de l'adreça estrangera de cada propietari del compte, tot i que un propietari del compte també pot utilitzar la caixa postal dels Estats Units per a finalitats de correu. Els propietaris estrangers han d’anar a una sucursal dels Estats Units per signar una targeta de signatura en l’obertura del compte.
OFAC
L'Oficina de Control d'Actius Exteriors manté una llista de nacions sobre les quals s'han imposat sancions pels Estats Units. L’abast de les sancions varia d’una nació a una altra, però en alguns casos les institucions financeres no poden tractar amb ciutadans de certes nacions. A partir del 2011, les sancions són vàlides per a diversos països que inclouen Cuba, Iran, Corea del Nord i Sudan. El departament de compliment del banc ha de revisar les últimes instruccions OFAC abans d’obrir comptes que impliquin ciutadans d’aquestes i d’altres països afectades. A més, alguns individus que pertanyen a grups terroristes o organitzacions polítiques estrangeres no poden obrir comptes als Estats Units. Els bancs reben regularment llistes actualitzades que contenen el nom d'aquestes persones.
Bancs multinacionals
Mentre que els bancs basats en Estats Units solen obrir comptes per a persones estrangeres que vénen als Estats Units, alguns bancs multinacionals permeten que persones amb seu a l'exterior actuïn com a signants de comptes conjunts. Aquests bancs tenen ubicacions de sucursals a l'estranger i els estrangers poden anar a aquestes ubicacions i proporcionar als empleats la informació que necessita el banc. Les regles i procediments exactes varien d'un banc a un altre, tot i que, malgrat tenir ubicacions mundials, alguns bancs multinacionals no disposen de procediments per facilitar aquestes transaccions.