Quan haureu de reassignar els saldos 401 (k)?

La necessitat d’equilibrar una cartera de jubilació pot ser causada per diversos factors. La raó principal és que el participant ha assolit l’edat de jubilació i vol reduir el risc de la cartera. Altres raons inclouen el pla de jubilació, que es concreta en una estratègia comercial específica, una major diversificació de la cartera o que el participant desitja rebre un flux d’ingressos.

La realignació es produeix cap a la jubilació

La forma més comuna de realignament de la cartera d’un 401 (k) és quan un participant arriba a la jubilació. Els participants haurien de considerar la quantitat de 401 (k) que es necessitarà per al flux de caixa i quant podran reinvertir. A causa de les pors inflacionistes, la millor manera d’assegurar que el compte creixi amb la taxa d’inflació és invertir en accions. El millor és invertir tots els diners que es necessitin en els propers dos anys en efectiu o equivalents d'efectiu i la resta es mantindrà en existències. No mogueu tots els vostres diners en efectiu per proporcionar fluxos d’efectiu tret que tingueu inversions externes a utilitzar per a les despeses.

Realinea un 401 (k) per aconseguir la diversificació

La diversificació distribueix el risc entre moltes classes d’actius per tal de millorar la fermesa dels rendiments i la relació risc-recompensa. 401 (k) participants haurien de tenir en compte un mínim de tres classes d’actius, incloses les accions, bons i mercats monetaris. El reajustament hauria de tenir lloc almenys cada trimestre, de manera que es reinverteixen els dividends i els pagaments d’interès segons la proporció que el participant hagi triat per a les seves classes d’actius.

Realineament com a part d’una estratègia

Els participants en 401 (k) poden utilitzar una estratègia específica d’inversions.Per exemple, els propietaris de 401 (k) poden decidir posseir accions només quan l’índex d’accions de Standard and Poor 500 sigui superior a la línia mitjana de 200 dies. L’adreçament s’hauria de produir immediatament i el resultat de l’acció hauria d’incorporar bons o comptes del mercat monetari fins que la situació s’inversi. Aquestes estratègies sovint donen lloc a un rendiment superior dels valors.

Realignement basat en un marc de temps

S'hauria d’evitar l’allineament basat en un calendari trimestral o anual. Els horaris anuals són massa lents per reaccionar als esdeveniments del mercat. Ni les accions ni els bons responen a esdeveniments del calendari i les tendències a llarg termini no responen a les dates del calendari, sinó als esdeveniments. 401 (k) els participants han d’utilitzar esdeveniments del mercat, com ara recessions o recuperacions, no dates de calendari, per tal d’efectuar canvis oportuns en una cartera.

Realineament per aprofitar les noves oportunitats

401 (k) participants han de tornar a col·locar els actius dins de les categories. Dividiu les participacions de bons, per exemple, en fons d’obligacions a curt, intermedi i de llarg termini. Les accions s'han de mantenir en categories de creixement i valor. Penseu en les reserves d’origen nacional i internacional. Penseu en la possibilitat de posseir una part alta d’estocs que paguen dividends.