Taula de continguts:
- Dipòsit dels vostres diners
- Informe d'activitat sospitós
- Comissions de dipòsit en efectiu
- Comproveu els xecs
No hi ha límits quant a la quantitat de diners que podeu dipositar al vostre compte de xecs o estalvis. Llevat d'alguns tràmits, el procés de dipositar una gran quantitat de diners és similar al de quantitats més petites. Aquests tràmits ajuden a les entitats financeres a complir la Llei de secret financer, creada per detectar possibles activitats de blanqueig de diners. Els vostres diners estaran a la vostra disposició en uns dies hàbils, segons la quantitat.
Dipòsit dels vostres diners
Completeu un full de dipòsit al vostre banc, com ho faríeu per a quantitats més petites. Tingueu en compte l’import en efectiu i els xecs, si n'hi ha, i l’import total a les caselles corresponents. Doneu a la caixa una forma legal d’identificació de la imatge, com ara la vostra llicència de conduir o la targeta d’identitat de l’estat. També presenteu la vostra targeta de la Seguretat Social. Per llei, el caixer ha de fer-li algunes preguntes sobre els diners, com ara el seu origen, i registrar la informació en un informe de transacció de divises. Aquest informe és per al Servei d’Entrenament Intern i és necessari quan un client diposita o retira $ 10.000 o més. Rebràs un rebut al final de la transacció.
Informe d'activitat sospitós
El vostre banc ha d’enviar un informe d’activitat sospitós o SAR quan es noti que el comportament pot ser il·legal. Per exemple, és il·legal intentar evitar que el banc presenti un CTR dipositant els diners en petites quantitats durant un període de temps, ja sigui en la mateixa branca o en diferents sucursals del mateix banc. Això s'anomena estructuració i pot provocar que l'IR confisqui els diners. Si demaneu a un caixer que no hagueu enviat un CTR, també pot provocar que el representant enviï un SAR.
Comissions de dipòsit en efectiu
Alguns bancs cobren una quota de dipòsit en efectiu per a transaccions per un import especificat per la política bancària interna i el tipus de compte. Això es deu a la quantitat de temps necessària per completar la transacció. La tarifa és més freqüent per als clients empresarials, però alguns bancs també cobren persones. Chase cobra 25 cèntims per cada 100 dòlars en dipòsits en efectiu superiors als límits de caixa associats al compte, mentre que CapitalOne cobra 1 dòlar per cada 1.000 dòlars sobre el límit de $ 10.000.
Comproveu els xecs
El Reglament CC de la FDIC fa referència als dipòsits bancaris. Els bancs han de retenir els dipòsits de xecs de 5.000 $ o més. Quan dipositeu una quantitat de fins a 5.000 dòlars, el banc pot mantenir-lo en possessió durant dos dies laborables. Qualsevol quantitat superior a 5.000 dòlars serà alliberada després de set dies hàbils. La retenció és més llarga per als comptes de menys de 30 dies. Per a aquests comptes nous, els diners estarà disponible després de nou dies.