Taula de continguts:
- Què és un pagament de ACH?
- Com funciona l'ACH Process Processing?
- Quant de temps es triga a pagar per ACH?
- Pros i contres dels pagaments ACH
L'ACH - Automated Clearing House - és una xarxa que enllaça electrònicament els bancs participants a tot el món, però sobretot als Estats Units. És supervisat i gestionat per NACHA, la National Automated Clearing House Association. L'AC ha estat operatiu des de 1972, tot i que NACHA no es va involucrar fins al 1974. La Reserva Federal gestiona gairebé totes les transaccions ACH, més del 85%. Això us hauria de donar una certa confiança que els vostres diners guanyats durament es manegen correctament quan i si veieu aquestes lletres - ACH - apareixen aquí i allà al vostre extracte bancari.
Què és un pagament de ACH?
Aquesta notació ACH a la vostra declaració significa que heu autoritzat un pagament electrònic a algú o que algú us ha pagat electrònicament. Les transaccions ACH poden aparèixer com "deutes ACH" o "Crèdits ACH", o de vegades com a "dipòsits directes" o "pagaments directes".
Gairebé sempre que configureu un pagament mensual de factures recurrents, com ara un prestador de targetes de crèdit o una empresa de serveis públics, aquestes transaccions són pagaments ACH. Els pagaments únics solen ser pagaments ACH també, tot i que es processen una mica diferent. I si l’empresari us paga mitjançant un dipòsit directe, també és gairebé segur que es tracta d’un pagament d’acord.
Com funciona l'ACH Process Processing?
Els pagaments ACH es poden iniciar i processar de dues maneres diferents. Potser voleu assegurar-vos que el pagament del vostre cotxe no arribi mai tard o que no vulgueu escriure un xec ni autoritzar un pagament cada mes. Podeu programar pagaments automàtics regulars que autoritzin el vostre prestador a cobrar el vostre compte bancari per l’import del vostre pagament cada mes. Això implica proporcionar al prestador el número d’enrutament bancari i el número de compte bancari.
Però potser no voleu aprofitar l’oportunitat que no tingueu prou fons al vostre compte en aquesta data cada mes i, per tant, preferiu autoritzar cada pagament a la seva data. Normalment, també és un pagament ACH, si no escriviu un xec en paper o no visiteu l’empresa a la qual feu un pagament perquè pugueu llençar la targeta de dèbit o de crèdit. És una transacció única autoritzada per vosaltres mitjançant un mitjà electrònic, normalment en línia. En qualsevol cas, el banc del prestador envia notificacions electròniques a la ACH, generalment a través de la Reserva Federal, i l'ACH dirigeix al vostre banc per retirar la suma que heu autoritzat del vostre compte i enviar-la al banc receptor.
Això pot semblar un caos quan teniu en compte com podrien estar autoritzats molts pagaments ACH a tot el país en un moment donat. Els bancs estaven sota el setge electrònic per transferir fons cada dos segons. Per això, NACHA exigeix que els bancs presentin les seves sol·licituds de transacció a l'ACH en lots en horaris programats, quatre vegades al dia.
Quant de temps es triga a pagar per ACH?
NACHA va canviar les regles una mica el 2016 per permetre pagaments del mateix dia en ACH. Tècnicament, els fons ara poden esborrar el vostre compte bancari el mateix dia en què s’ha enviat el pagament. Realment, però, sol ser l’endemà. Tot el procés solia durar fins a quatre dies abans del canvi.
Com a qüestió pràctica, haureu de considerar que els diners s’han anat en el moment de fer clic al ratolí per autoritzar un pagament o el dia que hàgiu programat un pagament automàtic. Quan el vostre banc rebi una sol·licitud de pagament ACH, generalment congela els diners al vostre compte immediatament. La transacció es pot mostrar com a "pendent" si comproveu el saldo en línia, però aquest diners ja no està disponible i s’ha restat del vostre saldo disponible.
Pros i contres dels pagaments ACH
Res no podria ser més eficient que transaccionar negocis mitjançant pagaments electrònics d’AC, i la majoria de les transaccions són fins i tot gratuïtes. No obstant això, generalment hi ha una tarifa per enviar diners al país.
Per descomptat, lliurem informació bancària sensible: el vostre compte i els vostres números d’enrutament bancari a un tercer i confieu que el tercer només els utilitzarà com a autoritzat. Això pot ser una mica enutjat, però és el mateix quan escriviu un xec en paper. El vostre compte i els vostres números d’encaminament apareixen aquí a l’impressió. I NACHA manté els detalls més fins de com es processen els pagaments propers a la seva armilla per evitar la pirateria del sistema per part de persones no autoritzades. De fet, els casos de frau han estat bastant pocs durant els anys.
Vostè es reserva el dret de disputar les transaccions que no apareguin com autoritzades, tot i que això pot trigar una estona i, al mateix temps, quedarà fora dels fons. Només podeu contestar una transacció no autoritzada, la data o l’import del pagament d’AC. No podeu afirmar que no heu rebut mercaderies o serveis que heu adquirit i us espera que els fons es tornin al vostre compte.
I fins i tot si guanyeu la disputa, sereu responsable de com a mínim alguns dels diners: 50 dòlars si plogeu en un termini de dos dies o 500 dòlars si espereu més. Les disputes han de ser rebudes dins dels 60 dies posteriors a l'esdeveniment o no tens sort. Si realitzeu una discrepància, informeu-lo al vostre banc el més aviat possible.