La diferència entre un creditor totalment i parcialment assegurat

Quan feu una sol·licitud de fallida o intenteu consolidar el vostre deute, s’escoltarà molt de debat sobre els vostres creditors i les seves classificacions. La classificació d'un creditor determina els passos que pot prendre per cobrar el seu deute, així com el seu paper en la creació d'un pla de fallides. Podeu classificar tots els creditors com a no garantits, parcialment assegurats o totalment garantits.

Si no teniu cap préstec de cotxe, el prestador totalment assegurat vendrà el vostre cotxe.

Creditor totalment assegurat

Un creditor totalment garantit és un prestador que assegura el seu deute amb garanties, com ara una hipoteca o un gravamen sobre béns immobles. Si no pagueu cap deute que us devieu a un creditor totalment garantit, el creditor pot prendre possessió de la propietat assegurant el préstec i el vengui per pagar la diferència. Els prestadors de préstecs per a la llar i els préstecs per a automòbils són alguns dels creditors més habituals.

Creditor parcialment assegurat

Quan un creditor només té garanties per a una part del deute que li devieu, és un creditor parcialment garantit. Alguns creditors parcialment assegurats poden haver sol·licitat garanties que sabien que només cobriran part del deute, mentre que altres poden haver assegurat els seus préstecs amb garanties que van caure en valor, com ara béns immobles.

Creditor no garantit

Els creditors no garantits són els prestadors que no tenen cap garantia per assegurar els seus deutes. Si no pagueu cap préstec a un creditor sense garantia, el creditor no podrà obtenir cap garantia per pagar el deute. En el seu lloc, ha d’obtenir un judici i un escrit d’execució abans de poder cobrar els seus béns o salaris. Com que els préstecs no garantits són més arriscats, els creditors no garantits solen imposar tipus d'interès més elevats sobre els diners que endeutes.

Implicacions

La classificació d'un creditor determina com el jutge el tracta en un procediment de fallida. Per exemple, si envieu la fallida del capítol 13, el jutge normalment divideix les reclamacions dels vostres creditors parcialment garantits en porcions segures i no garantides. Haureu de pagar els vostres deutes garantits íntegrament amb interessos, mentre que el tribunal normalment us permetrà pagar només els creditors dels vostres diners. Tanmateix, el tribunal pot donar alguns deutes no garantits, com ara impostos morosos, pensions alimentàries o pensions alimentàries, prioritat respecte a altres reclamacions no garantides.