Taula de continguts:
- Normes de finançament
- Regles de ingressos obtinguts
- Normes de cotització
- Informació per a pares i joves inversors
- Informació per a inversors més grans
Un avantatge per a un compte de jubilació individual de Roth és que, a diferència de la majoria de plans de jubilació, podeu obrir i contribuir al compte a qualsevol edat. Els dos únics requisits són que tingueu ingressos guanyats i que els vostres ingressos obtinguts no superin els límits màxims permesos. Un Roth IRA pot ser especialment útil si comenceu tard per estalviar per a la jubilació, perquè no està subjecte a les regles de distribució mínimes requerides.
Normes de finançament
Regles de ingressos obtinguts
Els ingressos obtinguts són salaris o salaris obtinguts per l’ocupació. No inclou diners per a tu, ingressos per inversions, ingressos de lloguer o prestacions federals. Per determinar quina quantitat o si podeu contribuir, les normes del Servei d’Internacionals diuen que heu d’utilitzar el vostre.
Normes de cotització
Un Roth IRA té limitacions i regles d'ingressos i dos nivells de contribució basats en el vostre AGI modificat i en l'estat de presentació:
- Si el vostre AGI modificat es troba dins del primer nivell d’ingressos, podeu contribuir amb l’import màxim permès. Segons la informació més actualitzada, el límit complet és de 5.500 dòlars si sou menors de 49 anys i de 6.500 $ si teniu 50 anys o més.
- Si els vostres ingressos meritats per a l'any són inferiors al límit de contribució, només podeu contribuir fins a la vostra renda. Per exemple, si el vostre ingrés anual obtingut és de 4.000 dòlars, és el màxim que podeu invertir.
- Si el vostre AGI modificat es troba dins del segon rang, la quantitat que podeu invertir comença a reduir-se i es gradua a zero quan els vostres ingressos arribin al límit màxim permès.
A tall d’exemple, si feu una presentació com a casada conjuntament, els vostres ingressos han de ser inferiors a 183.000 dòlars per contribuir fins al límit. Tanmateix, si els vostres ingressos cauen entre els $ 183.000 i els $ 192,999, la vostra contribució es reduirà. Si els vostres ingressos superen els 193.000 dòlars, no podeu contribuir a un IRA Roth.
Informació per a pares i joves inversors
Un tutor legal d'un fill menor pot obrir una custòdia Roth IRA al nom del nen. Tot i que la quantitat que un nen contribueix no pot ser més que el que guanya per feina, no hi ha cap norma que digui que només els diners del nen són elegibles. Per exemple, si el vostre fill / a guanya 3.000 dòlars en un treball a temps parcial, el màxim que pot aportar per a l'any és de 3.000 dòlars. No obstant això, pot invertir un regal de 1.000 € en un pare o avis i 2.000 dòlars dels seus propis diners.
Informació per a inversors més grans
Tot i que els jubilats no poden contribuir directament a Roth IRA, hi ha opcions alternatives:
- El vostre cònjuge pot fer una contribució si esteu casats i el vostre cònjuge continua treballant.
- Podeu llançar un IRA tradicional en un Roth IRA. Tot i que les implicacions de l’impost sobre la renda fan d’aquesta opció poc acurada per a alguns inversors, Charles Schwab diu que pot tenir sentit en algunes situacions. Per exemple, pot tenir sentit si no necessiteu finançar la vostra jubilació i voleu deixar el compte als vostres hereus.
- Podeu rodar la part després d’un impost d’un 401 (k) en un Roth IRA.