Taula de continguts:
- Definició d’assessor financer
- Definició del planificador financer
- Qualificacions d’assessor financer
- Qualificacions del planificador financer
Els termes "assessor financer" i "planificador financer" poden causar confusió a aquells que busquen assessorament en gestió de diners. Les qüestions esdevenen més complexes quan els professionals de la indústria fan un mal ús dels termes o simplement es queden a la definició d'assessor més ampli. Els inversors han de dur a terme una entrevista amb qualsevol assessor potencial per conèixer les qualificacions, els serveis i l'experiència exactes d'aquesta persona per satisfer les seves necessitats financeres.
Definició d’assessor financer
El "assessor financer" serveix de terme que recull els professionals financers, inclosos els corredors de valors, els agents d'assegurances i els bancs. La definició àmplia significa que els assessors financers tenen una àmplia gamma de qualificacions i serveis que varien molt entre els camps. Les persones que busquen assistència general en gestió de diners podrien beneficiar-se més de centrar-se en un grup d'assessors anomenat planificadors financers.
Definició del planificador financer
Els planificadors financers treballen amb els clients per establir objectius financers a llarg termini. Els serveis poden incloure comptes de jubilació, assistència en matèria d’impostos i gestió d’actius i riscos d’inversions. Els planificadors sovint poden vendre directament productes financers al client o poden comprar els productes en nom del client. Les persones que busquen un planificador financer hauran de realitzar investigacions sobre els serveis oferts i les certificacions del planificador.
Qualificacions d’assessor financer
Les persones que busquen la gestió de diners per part d’assessors financers hauran de limitar l’objectiu de demanar ajuda i després investigar quines certificacions existeixen per a cada sector. Els corredors de valors, per exemple, reben llicències de l’Autoritat reguladora de la indústria financera, mentre que els agents d’assegurances no tenen cap certificat per a tota la indústria. Els inversors que busquen un agent d'assegurances haurien de mirar més a fons la història i els serveis de rendiment de l'agent.
Qualificacions del planificador financer
La Junta de normes del planificador financer certificat emet una certificació per a planificadors qualificats i ofereix una eina de cerca en línia de cerca professional per a inversors que busquen assistència local (vegeu Recursos). Els planificadors han de superar un examen que inclou educació i ètica per rebre la certificació. Els inversors encara haurien de demanar un planificador certificat per a referències i altres qualificacions, però la certificació de PCP és un punt de partida important.