Taula de continguts:
Quan abandoneu la feina o es retirin, és possible que tingueu una quantitat de diners que s’aconsegueixin una gran quantitat de diners. Una opció és recuperar el saldo del compte en un compte de jubilació individual o un altre tipus de compte amb avantatges fiscals. Quan ho feu, heu de complir les regles del procés i de manera oportuna.
Rollover de 401k indirectes
Una opció a tenir en compte a l'hora de desplaçar els vostres fons és una recuperació indirecta de 401k. Amb aquest procés, traieu els diners del vostre 401k amb la intenció de rodar-lo a un altre compte. A continuació, teniu 60 dies per obtenir els diners en un altre compte de jubilació. Si no dipositeu els diners dins de la finestra de 60 dies, a l'abril de 2011, haureu de pagar una penalització per distribució anticipada del 10% i pagar impostos sobre els diners.
Rodes directes de 401k
Una altra opció a considerar és la recuperació directa. Amb un canvi directe, en realitat no prendreu possessió dels diners i deixeu el procés als proveïdors del vostre compte. Heu d’emplenar un formulari amb el vostre titular del compte 401k per demanar-vos de transferir els diners i tancar el vostre compte. També heu d’obrir un compte amb el vostre nou proveïdor del compte de jubilació per tal que es puguin transferir els diners. Amb aquesta opció, no us haureu de preocupar de la finestra de 60 dies tal com passa amb les dues parts.
Retenció fiscal
Un dels problemes que s'han de tenir en compte durant la recuperació de 401k és la retenció del vostre titular anterior de 401k. Quan traieu els diners mitjançant una transferència indirecta, el proveïdor 401k ha de retenir el 20% del saldo del vostre compte per impostos. Si voleu evitar la penalització del 10%, heu de dipositar l’import total del vostre compte de 401k al compte nou. Això significa que haureu d’obtenir el 20 per cent del valor del vostre compte si trieu aquest mètode.
Consideracions
Quan deixeu l’empresari, tingueu temps per avaluar les vostres opcions quan tracteu amb els vostres diners de 401K. Si tingueu una distribució automàtica, és possible que actuïreu massa ràpid, cosa que comporta haver de pagar la penalització del 10% per a la distribució anticipada. Potser voldreu esperar a veure si teniu una feina nova que ofereix un 401k. D'aquesta manera, podeu transferir els diners al nou compte directament sense haver de prendre possessió del mateix.