Taula de continguts:
- Similituds bàsiques
- Característiques dels préstecs de capital fixos
- Característiques dels HELOC
- Pagant de nou un HELOC
El termini d'un préstec hipotecari de capital fix sol ser de 10 a 15 anys. En aquest tipus de préstec, s’estableix la totalitat de l’import en tancar-lo i el reemborsarà durant el termini. Un altre tipus de préstec borsari és la línia de crèdit hipotecari o HELOC. Amb un HELOC, podeu demanar prestat contra un límit de crèdit diverses vegades durant un període de 5 a 10 anys, anomenat període de dibuix. Els requisits per pagar un HELOC varien, però alguns prestadors us ofereixen fins a 20 anys després del període de sorteig.
Similituds bàsiques
Tant els préstecs amb participació global com els HELOC estan garantits pel valor de la vostra llar. Els bancs solen limitar l’import que podeu demanar entre el 80 i el 90 per cent del vostre patrimoni d’habitatge, segons Bankrate.
Característiques dels préstecs de capital fixos
Un préstec en accions fixes pot adaptar-se a les vostres necessitats si necessiteu diners en efectiu alhora (per exemple, per començar les petites empreses). També s'anomena préstec tancat, préstec a termini o segona hipoteca.
Un préstec a termini és molt semblant a una primera hipoteca, ja que normalment té un tipus d'interès fix i es comença a pagar immediatament el saldo. Els vostres pagaments mensuals es mantenen igual durant la vida útil del préstec i es dirigeixen tant al principal com als interessos.
El tipus d’interès fix d’una segona hipoteca és generalment superior a la taxa inicial d’un HELOC, ja que esteu protegits dels augments futurs de tarifes.
Característiques dels HELOC
Un HELOC és una opció adequada si no voleu pagar interessos sobre diners abans que realment ho necessiteu. Per exemple, podeu utilitzar els diners cada any per pagar la matrícula universitària, dibuixant només el que necessiteu per resoldre la factura. No obstant això, alguns prestadors requereixen una retirada mínima quan completeu el préstec, i alguns tenen una quantitat mínima per a retirades posteriors.
Un HELOC normalment té un tipus d’interès ajustable, encara que alguns prestadors ofereixen una opció de tipus fix. Amb una tarifa ajustable, assumiu el risc de pujar les taxes.
Pagant de nou un HELOC
Les condicions per pagar un HELOC varien. Molts prestadors li permeten l’opció de pagar només els interessos meritats cada mes durant el període inicial de desemborsament, donant-li pagaments més petits. Fins i tot amb interès únic, els vostres pagaments poden fluctuar depenent de com heu demanat prestat fins ara i canvis en els tipus d’interès. Si tingueu prestats sumes addicionals i els tipus d’interès també augmenten, el vostre pagament mínim pot augmentar significativament.
Si comenceu a pagar el principal durant el període de dibuix d’un HELOC, el crèdit gira, similar al d’una targeta de crèdit. Per exemple, podeu tenir una línia de crèdit de 5.000 dòlars i demanar prestat 1.000 dòlars. El vostre crèdit disponible retornarà a 5.000 dòlars quan pagueu els 1.000 dòlars. Després del període de sorteig, normalment teniu entre 10 i 20 anys per pagar el principal.