Taula de continguts:
Un compte de jubilació per a la salut és un compte d'estalvi de salut que porta amb vosaltres als anys de jubilació. És una forma d’estalviar diners en assegurances mentre sou joves, però també us estalvieu dòlars addicionals per a la jubilació. Hi ha molts avantatges per a aquest tipus de compte.
Història
El compte d'estalvi de salut o de jubilació no és un concepte nou. Originalment, va prendre la forma d’un compte d’estalvis mèdics anomenat Archer MSA. Aquests comptes corresponen a propietaris de petites empreses amb menys de 50 empleats. El 2003, els comptes d’estalvi de salut es van posar a disposició d’un grup més ampli d’individus i van substituir el MSA. El Pla Medicare Advantage conté un compte d'estalvi mèdic de Medicare i una deducible elevada com a alternativa.
Funció
La funció bàsica del compte d'estalvis de salut (HSA) és cobrir les despeses del primer dòlar. És una gran oportunitat per a les persones que tenen pocs problemes de salut. Un candidat solter (solter) per a l'ASS ha de tenir un pla de salut altament deduïble amb un mínim de 1.100 dòlars fora de la seva butxaca abans que la companyia pagui; la xifra és de 2.200 dòlars per cobertura familiar. Els diners es posen a l’HSA per cobrir l’import del deduïble. Si no s’utilitza, l’assegurat ha de mantenir i acumular-se lliure d’impostos. A mesura que augmenti els diners de la HSA, l'assegurat augmenta el deduïble i estalvia la prima de la política de salut; però el 2008, la quantitat màxima deduïble era de 2.900 dòlars per a la persona i 5.800 dòlars per al pla familiar. Per al 2009, es preveu una recuperació de 1.000 dòlars per a persones majors de 55 anys.
Importància
Les persones que fan servir l’HSA ho fan sovint perquè tenen una bona salut i volen dedicar-se més a la jubilació del que un IRA permetria. Atès que tots els diners de l’HSA segueixen estant disponibles per a ús mèdic (fins i tot després de la jubilació) i es queden lliures de impostos, es tracta d’una oportunitat ideal per obtenir ingressos addicionals per jubilació. No heu de recollir els diners per a despeses mèdiques no reemborsades durant l’any en què l’hau carregat, però podeu desar-les i permetre que el compte s’elabori, després traieu els diners sense impostos quan es retiri. Les regulacions governamentals no tenen límit de temps, sempre que hagueu incorregut les despeses després de començar el pla.
Període de temps
Si elimineu fons per qualsevol altre motiu que no sigui una despesa mèdica abans de complir els 55 anys, no només pagareu impostos sobre els fons, sinó també una penalització del 10%. Si una persona coberta per l’HSA mor o està desactivada, la sanció no s’aplica. Com més temps deixeu els fons al compte, més temps gaudireu del creixement lliure d'impostos.
Característiques
No hi ha regles d’ús ni de perdre en els comptes de jubilació de la salut, ja que hi ha comptes de despeses flexibles. Els empresaris poden aportar els diners al compte o deduir-los dels xecs dels seus empleats. L’empleat pot posar els diners al compte subministrat per l’empresari, però també té dret a passar el compte quan surt, ja que és propietària del compte. No hi pot haver més d’un capítol d’entregulació per any. També podeu pagar els pagaments mèdics d'un cònjuge, dependents o fills del compte si ho desitgeu. Les tarifes del compte poden sortir directament del compte si ho desitgeu.
Identificació
Només les persones que tinguin una pòlissa d’assegurança altament deduïble poden tenir una HSA. En cas contrari, no hi ha cap requisit d’ingressos per al compte. Si teniu una HSA i feu una feina amb una empresa que té un pla de salut tradicional, encara podeu retirar-la, simplement no afegir-hi. Podeu utilitzar qualsevol vehicle per finançar la vostra HSA, sempre que estigui aprovat per a la feina.
Efectes
Podeu pagar les vostres primes de Medicare, les despeses mèdiques no reemborsades, les despeses dentals i l’assegurança de cura a llarg termini del compte d'estalvis sanitaris sense imposició ni penalització. Quan arribeu a la jubilació, podeu contractar fons per a les despeses de la vida diària, però heu de pagar impostos. Assegureu-vos de desar tots els rebuts dels comptes mèdics, fins i tot si no els heu pagat fora del compte. Pots utilitzar-les més tard per obtenir una retirada lliure d'impostos o necessitar-les com a prova d'una auditoria.