Taula de continguts:
- La quantitat que deus
- Interessos
- Afegeix interès compost
- Saldos i puntuacions de crèdit pendents
- Saldo pendent pendent
Quan mireu un extracte mensual de targeta de crèdit, veureu una quantitat denominada "saldo del compte" o "nou saldo". Aquest és el saldo pendent. A principis de 2018, el saldo mitjà de les targetes de crèdit pendents dels nord-americans era de 6.375 dòlars. Llevar un gran saldo de la targeta de crèdit us costarà un diner bonic d’interès, i tampoc no ajudarà la vostra qualificació creditícia.
La quantitat que deus
Un saldo pendent en un compte de targeta de crèdit és simplement l’import total que es deu en un moment determinat. Per exemple, el saldo pendent de la seva factura mensual és el deute total a la data de la declaració. El saldo pendent es calcula començant pel vell saldo del mes anterior. L’emissor de la targeta avalua els pagaments i afegeix noves compres, quotes i interessos per calcular el saldo pendent actual. La declaració típica inclou sovint el saldo anterior, el pagament i les compres més recents, els interessos aplicats i el saldo pendent actual.
Interessos
Llevar un gran saldo pendent de les targetes de crèdit ve amb un alt preu en els costos d'interès. Suposeu que teniu un saldo mensual de 7.000 dòlars o una mica més que la mitjana nacional. Si pagueu un interès del 15 per cent, això és de 87,50 dòlars al mes o de 1.050 dòlars per any. Pagar les targetes de crèdit i pagar el saldo pendent cada mes eliminarà la major part d'aquesta despesa en interessos. De fet, algunes targetes de crèdit tenen un període de gràcia. Si pagueu el saldo pendent dins del període de gràcia cada mes, no pagareu cap tipus d’interès.
Afegeix interès compost
Combinació significa que els interessos es calculen i se sumen al saldo pendent periòdicament. A partir d’aquest moment, l’interès afegit gana encara més interès. Els emissors de targetes de crèdit solen compondre interessos diàriament. Això significa que el vostre saldo creix cada dia i també ho fa l’interès que pagueu. Si el tipus d'interès declarat és del 15 per cent, la composició augmenta el percentatge anual fins al 16,4 per cent. Així, els interessos compostos fan que el comportament d'un saldo pendent sigui més car.
Saldos i puntuacions de crèdit pendents
Fins i tot si pagueu la factura de la targeta de crèdit a temps cada mes, un saldo pendent important pot danyar la vostra puntuació de crèdit. Això és a causa d’una cosa que s’anomena taxa d’ús de crèdit. Les agències d'informes de crèdit calculen la taxa d'utilització dividint el límit de crèdit en el saldo pendent. Suposem que el vostre límit de crèdit és de 7.500 dòlars i el saldo pendent és de 6.000 dòlars. Això respon a una taxa d’utilització del crèdit del 80%. Segons Experian, una taxa elevada d’utilització del crèdit indica un augment del risc per als prestadors si presten diners i, per tant, redueixen la vostra puntuació de crèdit. Experian suggereix mantenir el saldo pendent per sota del 30 per cent del vostre límit de crèdit. Per estalviar més, pagueu el saldo pendent cada mes.
Saldo pendent pendent
El terme "saldo pendent" està estretament relacionat amb el concepte de saldo pendent. Els dos termes es refereixen a la quantitat total deguda, però en contextos diferents. Normalment, l’única quantitat que es deu cada mes a la targeta de crèdit és el pagament mínim. La resta del vostre saldo pendent de pagament no s’ha de pagar. El saldo pendent s’abona per la totalitat de l’import degut. Normalment, es visualitza aquest terme quan es tanca un compte per falta de pagament.