Taula de continguts:
Un programa d’amortització és molt útil per a la gestió del deute personal. Un calendari d’amortització us ajudarà a determinar quant serà el pagament del vostre deute mensual per a un determinat import del deute a un tipus d’interès donat; quina quantitat del vostre pagament mensual del deute s’utilitza per pagar el principal contra l’interès; i quant es pot estalviar en despeses d'interessos pagant el deute abans d'hora. La creació d’un programa d’amortització és fàcil amb Microsoft Excel.
Pas
Introduïu l’import del deute que tingueu, el tipus d’interès i el període d’amortització des del vostre pagarés a Excel. El pagarés és el document que heu signat amb el vostre prestador quan vau contractar el préstec. Si no heu desat una còpia del pagaré, haureu de sol·licitar una nova còpia del vostre prestador.
Pas
Creeu els cinc encapçalaments de columna següents a Excel: Començament del saldo, pagament, interessos, principal i saldo final. Suposeu que teniu un préstec de 50.000 dòlars amb un tipus d’interès anual del 8 per cent amb pagaments mensuals i un període d’amortització de 20 anys. Introduïu $ 50,000 a la primera fila sota la capçalera Començament de la balança.
Pas
Utilitzeu la fórmula de pagament d’Excel per calcular el vostre pagament mensual a la cel·la a la capçalera del pagament. La fórmula de pagament és la següent: = PMT (taxa, nper, pv), on la "taxa" és el tipus d’interès del préstec, "nper" és el nombre total de pagaments que feu i "pv" és la quantitat total de el préstec. En aquest cas, introduïu = PMT (0,7%, 240,50000). Heu d’introduir el 8% / 12 = 0,7% de "taxa" perquè el 8% és el tipus d’interès anual i farà pagaments mensuals. També heu d'introduir 240 per a "nper", ja que farà un pagament cada mes durant 20 anys: 20 x 12 = 240. Aquesta fórmula calcula el vostre pagament mensual com a $ 418. Copieu aquest número fins a 240 files (una per cada pagament mensual) a la columna Pagament a Excel.
Pas
Multipliqueu el tipus d'interès mensual amb el saldo inicial que trobareu a la columna Començament del saldo a la primera cel·la de l’intestació d’Interès. Aquest càlcul us indica quina part del pagament d’aquest mes s’utilitza per pagar interessos. En aquest exemple, el pagament dels interessos per al primer mes és del 0,7% x $ 50,000 = $ 350.
Pas
Resteixi el pagament d’interessos calculat al pas 4 del pagament mensual de la columna Pagament de la primera cel·la de l’encapçalament Principal. Aquest càlcul indica l’import del pagament d'aquest mes que s’utilitza per pagar el principal. En aquest cas, el pagament del principal és de $ 418 - $ 350 = $ 68.
Pas
Resteu el pagament mensual de la figura inicial de la primera cel·la de l’encapçalament del saldo final. Aquest càlcul us indica quina quantitat de capital heu deixat de pagar després del pagament d'aquest mes. En aquest cas, el saldo final del principal és de 50.000 $ - 418 $ = 49.582 $.
Pas
Copieu la xifra del saldo final a la columna Començament del saldo de la segona fila. En efectuar el pagament del segon mes, el component d’interès es basarà en el saldo principal inferior. Per a cada fila, la figura inicial de la balança hauria de ser igual a la figura del saldo final de la fila anterior. Copieu totes les fórmules descrites als passos per sobre de 240 files (una per cada mes). Això us donarà un calendari d’amortització complet del vostre préstec. Si els càlculs són correctes, la xifra del saldo final de la fila final hauria de ser zero, ja que haurà pagat el préstec completament.