Pot un banc rebutjar el pagament i l'execució?

Cap banc pot refusar un pagament d’una hipoteca per la qual tots els pagaments són actuals, però els pagaments morosos poden generar una execució hipotecària. Quan l’execució hipotecària és una possibilitat, un pagament mensual únic no l’aturarà. Per evitar-ho, els bancs exigeixen el pagament de tots els diners que li devem. Pot ser possible evitar arribar a aquest llindar negociant un pla de pagament amb el vostre prestador. Si no és així, és possible que no es produeixi l’exclusió mitjançant la sol·licitud de fallida.

Pagaments morosos

Si un pagament està en mora, el que significa que té més de 15 dies de retard, un prestador pot, a la seva discreció, negar-se a acceptar res inferior a l'import total degut, que normalment inclou les tarifes tardanes. El vostre préstec es manté actualitzat sempre que pagueu un pagament morós abans que es faci el pagament del següent pagament. Si no, el vostre préstec es farà per defecte. Els prestadors no inicien procediments d'execució hipotecària fins que no es perdin els pagaments durant tres mesos com a mínim. Una vegada que ho facin, poden requerir el pagament de l'import total del préstec.

Negociar un assentament

Tant si faltes un pagament per motius financers personals o per un error administratiu, com un xec rebotat, el primer curs d’acció hauria de ser de trucar al prestador i negociar un acord. Si teniu un historial de pagaments regulars, hi ha una bona probabilitat de fer un pla de pagament. Pot incloure un període de tolerància, durant el qual el prestador es compromet a acceptar pagaments parcials o una reducció temporal del tipus d’interès. Els bancs reconeixen que l'execució hipotecària els costarà diners i que són aptes per treballar amb vostè si ha demostrat regularitat en el passat.

Rebutjar els pagaments

No tots els prestadors estan oberts a la negociació, especialment si heu perdut els pagaments en el passat. Un cop s'hagi vençut el vostre compte, poden sol·licitar el pagament complet de tots els pagaments deguts, incloses les despeses tardanes, abans de restablir el vostre préstec. Una vegada que el pagament s’ha produït més de 30 dies de demora, poden sol·licitar el pagament abans d’acceptar la vostra pròxima quota i, quan el pagament s’accepta de 90 dies, pot iniciar un procés d'execució hipotecària. Atès que el vostre acord de fer pagaments a les dates que s’admeten està evidenciat per la vostra signatura a la nota d’hipoteca, tenen el dret de rebutjar els pagaments parcials.

Fallida

Les vostres opcions són limitades si el vostre prestador es nega a acceptar el pagament parcial d’un préstec en mora. Tot i que és una mesura dràstica, es pot preveure l’exclusió mitjançant la declaració de la fallida del capítol 13. Durant un procediment del capítol 13, els seus actius es distribueixen als seus creditors segons un pla aprovat per un tribunal i el vostre prestador no es pot negar a acceptar els vostres pagaments mensuals. Si aconseguiu pagar l'import pendent durant el termini de la fallida, és possible que pugueu negociar una modificació del préstec amb el vostre prestador o, en cas contrari, podeu continuar pagant el vostre préstec actual.