Taula de continguts:
- Organitzeu-vos
- Decidiu què voleu fer amb els vells 401 (k) s
- Obteniu ajuda de confiança i professional
La plantilla actual canvia de feina amb més freqüència que en el passat. De fet, si teniu vint o trenta anys, podeu esperar que tingueu com a mínim quatre canvis en els vostres primers 10 anys fora de la universitat. Com a resultat, podria acabar amb molts plans de jubilació patrocinats per l’empresari. A continuació, us expliquem què fer si esteu intentant gestionar diversos comptes 401 (k).
Organitzeu-vos
Abans de fer qualsevol cosa amb els comptes múltiples de 401 (k), comenceu organitzant tota la vostra informació. Creeu un full de càlcul senzill perquè pugueu veure tot d'una ullada. Penseu a incloure la informació següent al full de càlcul:
Nom de la companyia amb la qual va tenir el 401 (k) amb
El mes i l’any d’obrir el compte
On es troba el compte o qui dóna servei al compte (és a dir, Vanguard, Fidelity, MassMutual, etc.)
El saldo del compte
Decidiu què voleu fer amb els vells 401 (k) s
Si el saldo del vostre compte és inferior a 1.000 dòlars, l’empresari pot cobrar el vostre pla. Si es troba entre els 1.000 i els 5.000 dòlars, també poden incloure automàticament la balança en un IRA. Els comptes amb més de 5.000 dòlars us permeten decidir què fer amb ells.
L'elecció correcta dependrà de la vostra situació financera específica i del que vulgueu fer amb els vostres diners. Aquí teniu les accions que podeu dur a terme:
Deixa el compte on està. No cal fer res amb el compte. Assegureu-vos de fer-ne un seguiment. Mantenir el vostre full de càlcul de tots els vostres comptes financers és una bona manera de fer-ho.
Consolideu els fons antics 401 (k) amb el pla de l’empresari actual. Això no permet tots els plans dels ocupadors, de manera que parleu amb el vostre departament de recursos humans si esteu interessats en aquesta opció.
Feu rodar el vostre compte en un IRA vosaltres mateixos. Això us pot donar més flexibilitat i control sobre el que s’inverteixen els vostres diners mentre el manteniu en un compte de jubilació per al vostre futur. Els comptes de Vangaurd són els favorits perinnials pels seus baixos costos i resultats consistents, però sempre comproveu els fons més recents per veure què hi ha millor ara. Si voleu controlar més les vostres inversions, un IRA és per a vosaltres. Si voleu definir-lo i oblidar-lo, seguiu-lo amb el 401 (k). Els diners de Roth IRA en post-impostos i 401 (k) van abans d'impostos.
Diners en efectiu. Els fons són els vostres per utilitzar-los com vulgueu després d’aquesta. Però si no heu arribat a l’edat de jubilació, això podria causar més dany financer que bé. Haureu de pagar una penalització del 10% i l’impost sobre la renda de l’import que retireu.
Obteniu ajuda de confiança i professional
Confós i aclaparat per la vostra situació 401 (k)? Podeu contactar amb un assessor financer que us pugui ajudar a esbrinar l’acció adequada que s’ha de prendre en funció dels vostres objectius. Però seguiu amb precaució: no tots els assessors financers es creen iguals.
Voleu buscar un assessor que només sigui de pagament. Això vol dir que no reben comissions ni suborns d’altres empreses i no els vendrà cap producte. També voleu assegurar-vos que l’assessor amb el qual treballeu sigui fiduciari. Si no signen un jurament fiduciari en nom vostre, seguiu buscant.
XY Planning Network i NAPFA són organitzacions professionals de planificadors financers. Requereixen que tots els assessors llistats als seus llocs siguin només de pagament i fiduciari. Els seus motors de cerca són un bon lloc per començar a buscar el professional adequat per ajudar-vos.