Taula de continguts:
L'Associació Federal Hipotecària Federal, anomenada Fannie Mae, és una empresa patrocinada pel govern que assegura i titulitza hipoteques. Coneguts com a préstecs "convencionals", els préstecs per a la llar amb el suport de Fannie Mae i la seva empresa germana, Freddie Mac, vénen amb directrius específiques. Una d’aquestes normes se centra en la quantitat de temps que un prestatari pot tenir a casa abans que s’admeti una transacció de desemborsament.
Definició de refinançament de liquidació
Un refinançament de desemborsament és una transacció que substitueix una primera hipoteca i proporciona efectiu a un prestatari del capital propi de la seva llar. Quan un prestatari refinançi, es paguen primer les hipoteques existents adjuntes a la seva propietat. Els ingressos restants normalment s’utilitzen per pagar els costos de tancament i proporcionen efectiu en mà.
Requisits de condiments
Segons les directrius, el prestatari ha de ser propietari d’una llar durant sis mesos com a mínim o pagar un préstec per habitatge existent durant sis mesos per tal que pugui optar a un refinançament de diners en efectiu de Fannie Mae. També està en contra de les regles de l’agència per obtenir un refinançament de diners en efectiu i obtenir un préstec sense efectes (anomenat refinançament de tipus i termini) per aconseguir un tipus d’interès més baix en menys de sis mesos. Aquestes regles també són aplicades per Freddie Mac.
Límits LTV
Les operacions de desemborsament de Fannie Mae, començades el 2008, tenen un préstec al valor del 85%. Això significa que per a un prestatari obtenir diners en efectiu, l'import total del préstec de la hipoteca nova no pot superar el 85 per cent del valor de la seva llar. Això de vegades es converteix en un problema si es valora una propietat per menys del que un prestatari va obtenir quan va sol·licitar el seu nou préstec. Quan això succeeix, s'ha de modificar un préstec per adaptar-lo a un valor de taxació final, cosa que donarà menys diners en efectiu a la taula de tancament.
Segona hipoteca
Alguns prestataris troben que l’obtenció d’una segona hipoteca és més barata que un refinançament d’efectiu. Tanmateix, és important tenir en compte que Fannie Mae no assegura les segones hipoteques darrere dels primers que tenen menys de 12 mesos. L’agència tampoc no permetrà refinançaments d’efectiu en propietats que continguin segones hipoteques que no s’han experimentat com a mínim durant un any.