Taula de continguts:
Hi ha moments en la vida en què necessiteu diners i ho necessiteu ràpidament. Una font a la qual moltes persones recorren quan necessiten diners en efectiu amb pressa, és el seu estalvi en comptes de jubilació. Si retorna el compte de jubilació anticipadament (abans de l'edat de 59 anys i mig), cal fer mesures per minimitzar les conseqüències fiscals potencials associades a l'accés als fons de jubilació abans d'arribar a l'edat de jubilació. Seguint aquests passos, assegureu-vos de no perdre res que pugui suposar penalitzacions addicionals.
Pas
Avalueu el tipus de compte de jubilació. Parleu amb l’assessor de l’empresa d’inversions que manté el vostre compte de jubilació o reviseu el vostre contracte de compte per determinar quin tipus de compte de jubilació teniu: 401k, IRA, ROTH IRA, etc. El tipus de compte determina si les vostres contribucions al compte eren abans d’impostos, que determina l’impost i les altres penalitats que pugueu ser responsable de cobrar el compte abans de l’hora.
Pas
Decidiu quant voleu cobrar. Alguns comptes de jubilació us permeten accedir a alguns dels fons, mentre que altres comptes poden requerir-vos que rebaixes el compte sencer per accedir als fons. Parli amb la signatura d’inversions que té el vostre compte per tenir una idea de quines opcions teniu per accedir als diners.
Pas
Parleu amb el vostre assessor fiscal. Fes que calculin quant pagareu en retirades anticipades i sancions fiscals (si n'hi ha), per determinar quina quantitat total s’aconseguirà.
Pas
Paga el compte. Poseu-vos en contacte amb la institució on es manté el vostre compte i deixeu que l’assessor sàpiga que voleu cobrar. Tampoc us enviaran els formularis que necessiteu per completar o organitzar per completar els formularis en persona en una de les seves oficines.
Pas
Espereu a rebre els fons. En funció del que s’inverteixen els diners del vostre compte de jubilació, es poden trigar uns dies a vendre i liquidar les inversions del compte. Parleu amb l’assessor del vostre compte per saber quant de temps trigarà i com podeu organitzar per rebre el xec.