Taula de continguts:
Si arribeu als 70-1 / 2 anys amb diners en un IRA tradicional, se us demanarà que feu una distribució imposable mínima de la vostra IRA, independentment de si necessiteu diners. Atès que aquests diners mai no han estat gravats, l’oncle Sam ara vol la seva participació. Tot i que no es pot convertir la distribució mínima requerida (RMD) directament en un Roth IRA una vegada que hagi passat la distribució, es pot convertir prou diners del seu IRA tradicional en un Roth IRA per cobrir la quantitat mínima de RMD abans que es desencadeni la retirada requerida. Els diners d’un Roth IRA es poden retenir o retirar lliurement d’impostos, però haureu de pagar impostos sobre els diners que converteixis d’un tradicional a un Roth l’any en què l’hass convertit i Roth IRA haurà de ser mantingut almenys per cinc. anys per complir els criteris de distribució exempta d’impostos. Per tant, en efecte, convertir les vostres RMD en un IRA Roth és una manera de configurar-vos per a les retirades lliures d'impostos més tard en la jubilació.
Realment realitzant una distribució
Pas
Parleu amb el vostre comptable i determineu quant serà el vostre RMD aquest any, o seguiu les instruccions de l'IRS per estimar-ho vosaltres mateixos (busqueu un enllaç a Recursos.) La vostra quantitat de RMD està determinada pel valor del vostre compte i per la vostra esperança de vida. Una regla general és esperar que un RMD sigui al voltant del 10 per cent del valor del vostre IRA tradicional. Parleu de les conseqüències fiscals del vostre RMD sobre la vostra situació fiscal global.
Pas
Empleneu els tràmits facilitats pel vostre administrador del IRA per a un RMD. Cal presentar aquesta documentació abans de l'1 d'abril de l'any natural després de complir els 70 anys. Per tant, si el vostre aniversari és el 10 de setembre, sereu 70-1 / 2 al març i heu d’omplir els tràmits fins al començament del mes següent. Sol·liciteu que es retinguin els impostos si el vostre comptable el recomanava.
Pas
Envieu els tràmits al vostre administrador tradicional de l'IRA i espereu el vostre xec.
Pas
Dipositeu el xec en un compte personal per cobrar l’import RMD. Haureu d’afegir aquest import al vostre ingrés brut ajustat. No teniu permís per dipositar diners en un compte de Roth d'un administrador tradicional de l'IRA, que sovint emet un xec que es paga com a: "Fiduciari de la firma de corretatge de l'FBO tradicional IRA John Smith". Un cop s'hagi cobrat el vostre compte personal, podreu dipositar-lo al vostre Roth IRA. Podeu dipositar fins a 6.000 dòlars per any si encara esteu treballant i fent-ho almenys. Aquest mètode té sentit per a les IRA més petites o per a les persones que necessitaran utilitzar part de la distribució per pagar els impostos deguts al RMD. Per a quantitats de RMD de més de 6.000 dòlars o per a les persones que volen que tots els diners s'introdueixin en un Roth, voldreu convertir-se abans que no es desencadeni el RMD.
Conversió prèvia al disparador de RMD
Pas
Confirmeu que s’exigirà una distribució de RMD durant aquest any natural. Recordeu que els RMD han de començar quan arribeu als 70-1 / 2. Parleu amb el vostre comptador per determinar l’import del vostre RMD imminent i la vostra conseqüència fiscal.
Pas
Agafeu l’import de l’RMD esperat al vostre administrador tradicional d’IRA. Confirmeu amb ells l’import que s’exigirà segons els valors del compte corrent (pot haver-hi fluctuacions del mercat). Ompliu els documents per fer una conversió parcial del vostre IRA tradicional a un Roth IRA.
Pas
Introduïu l’import del vostre RMD previst com a quantitat per convertir en documents. No està limitat a la quantitat que es pot convertir. Qualsevol quantitat que convertiu s’afegirà a la vostra base imposable de l’any en què la convertiu i, sempre que retireu els diners del vostre IRA tradicional i pagueu impostos en l’import adequat, l’import de la conversió satisfarà el vostre requisit per fer un RMD. Assegureu-vos de fer la conversió amb antelació a l’1 d'abril de l’any següent al dia en què s’encarrega de 70-1 / 2.