Taula de continguts:
Fins i tot si mai no heu escoltat el terme "multiplicador de diners", és probable que conegueu el procés al qual es refereix: quan introduïu els vostres diners al banc, aquests diners no es posen realment en un càmping i us seran retinguts. Va a la piscina general, i el banc només pot prestar tants diners com permetrà la Reserva Federal.Els diners que han de tenir els bancs es denomina "reserves" i aquest diner ha de quedar apartat en una proporció predefinida de reserves per dipòsits. Aquesta relació es determina mitjançant un simple multiplicador de diners.
Com funciona
Un gerent de banc és responsable de fer un seguiment de la relació de reserves actual. Cada dia, quan els diners cauen en comptes, aquest responsable del banc és responsable de garantir que un determinat percentatge d'aquests diners es reservi com a reserves. Així, si un banc té un percentatge de reserves del 10 per cent, això significa que per cada dòlar dipositat, el banc haurà de reservar $ 0,10 en reserves. Un banc amb 100 milions de dòlars en dipòsits totals tindria 10 milions de dòlars que no podia prestar de cap manera.
L’import de la reserva actual és informació pública i canvia de forma incremental. Al novembre de 2017, els primers 16 milions de dòlars que un banc adquireix estan exempts de requisits de reserva. Després d'això, es valora un percentatge de reserves del 3 per cent fins a 122,3 milions de dòlars. Un banc amb més de 122,3 milions de dòlars ha de reservar un 10% de reserves. Els diners s’han de guardar en una caixa forta en efectiu, dipositats en un banc de la Reserva Federal o dipositats en un compte de passatge a la institució corresponent.
Fórmula multiplicadora de diners
Per calcular la fórmula segons la normativa vigent, traieu la quantitat total de diners al vostre banc i elimineu els primers 16 milions de dòlars. Així, si el vostre banc tingués 100 milions de dòlars, restaries 16 milions de dòlars per un total de 84 milions de dòlars. Aquesta quantitat seria el total diari susceptible als requisits de reserva. Com que els vostres $ 84 milions no superen els 122,3 milions de dòlars, només caldrà aplicar la regla del 3%.
Mentre els vostres dipòsits siguin inferiors als 122,3 milions de dòlars, només cal que deixeu de banda el 3% de les reserves. Un banc amb un total de 100 milions de dòlars aplicaria el multiplicador del 3% diaris per assegurar-se que tots els dipòsits, excepte els 16 milions de dòlars, estan coberts amb les reserves que teniu a la vostra volta o amb una institució aprovada per la Reserva Federal. El dia en què va tenir dipòsits de 84 milions de dòlars, es requeriria que es mantinguessin com a reserves 2,52 milions de dòlars. Això significa que hi ha disponibles 81,48 milions de dòlars dels vostres dipòsits de 100 milions de dòlars per a préstecs als titulars del vostre compte.