Taula de continguts:
Una hipoteca de tipus variable és un préstec hipotecari amb un tipus d’interès fix a la vista, seguit d’un ajust de tarifa després d’aquest període inicial. La diferència principal entre un ARM de 5/1 i 5/5 és que el ARM 5/1 s'ajusta cada any després del període de bloqueig de cinc anys, mentre que un ARM de 5/5 s'ajusta cada cinc anys. Malgrat els límits de taxa anuals i de per vida, els ARM poden tenir pics de tipus d'interès al llarg del temps.
Conceptes bàsics sobre ARM
Una hipoteca de tipus ajustable és una alternativa al préstec hipotecari de tipus fix fix. A partir del 2015, els ARM típics tenen un període de temps establert per avançat on el vostre tipus d’interès està bloquejat. En un ARM 5/1, el període inicial és de cinc anys. En un ARM 7/1, el període d'interès inicial és de set anys. Una raó principal per a la qual la gent tria un ARM és perquè el tipus d’interès d’obertura és inferior a la taxa de sortida dels préstecs a tipus fix fix. No obstant això, les taxes poden augmentar després del període inicial de tipus fix si la taxa d'interès principal augmenta.
5/1 Descripció general ARM
Igual que els préstecs per a interessos fixos habituals, podeu obtenir ARM estàndard amb un termini d'amortització de fins a 30 anys. En relació amb un ARM de 5/5, un ARM 5/1 té un tipus d'interès més baix i un percentatge anual. A la part superior de l'1 al 2% que es pot estalviar en comparació amb un préstec fix, un ARM 5/1 pot estalviar centenars de dòlars en un prestatari durant els cinc primers anys de baix interès. Un ARM 5/1 pot oferir una taxa del 3 per cent al mateix temps que un préstec fix de 30 anys té una taxa del 4,5 per cent, per exemple.
5/5 ARM
Com un ARM 5/1, un ARM de 5/5 normalment té un tipus d’interès molt més baix i una TAE que un préstec fix de 30 anys. Alguns prestadors paguen les primes d’assegurança d’hipoteca per un ARM de 5/5 per a prestataris de bon crèdit que redueixin el 20 per cent de la seva llar. En la majoria de préstecs a tipus fix, els compradors han de pagar aquesta assegurança. Un ARM 5/5 és el que millor s'adapta a les persones que volen una casa que sigui de 417.000 dòlars o més, o que no tinguin un 20% de pagament inicial, segons GTE Financial.
Altres diferències
Funcionalment, la diferència més important amb l’ARM 5/1 i 5/5 és l’ajustament més freqüent de la taxa d’interès del préstec 5/1. Quan els tipus d’interès disminueixen d’un any a l’altre, beneficia el prestatari per tenir aquest ajustament. Quan les taxes augmenten, un ajust ràpid provoca un augment en els interessos del propietari i el pagament del préstec. Amb un ARM de 5/5, el prestatari es beneficia d’ajustaments posteriors quan augmenten les taxes. Si disminueixen les taxes, el prestatari es troba en desavantatge en relació amb un préstec de 5/1.