Els pros i contres de les anualitats indexades

Pas

Les rendes indexades contenen un potencial de rendibilitat més alta que una renda fixa, ja que el titular de la renda anual participa en la devolució de l’índex subjacent. Si l’índex subjacent té un bon rendiment, el titular de la renda compartirà aquest rendiment en la mesura que permeti el contracte de renda vitalícia. La proporció del rendiment de l’índex que rep el titular de la renda vitalícia es denomina taxa de participació i pot variar entre el 50 per cent i el 90 per cent de la devolució de l’índex.

Major rendibilitat

Devolució mínima garantida

Pas

Les rendes indexades tenen una taxa de rendiment mínima que es garanteix al comprador. Això sol ser del 3% per any, però de vegades es basa només en el 90 per cent del cost de la renda vitalícia, de manera que un titular de la renda pot tenir un rendiment anual negatiu. No obstant això, un comprador està protegit d'una disminució substancial del mercat de valors.

Moltes opcions

Pas

Atès que les rendes indexades són una inversió tan popular, hi ha moltes companyies d'assegurances que les ofereixen als clients. La gran oferta d’ofertes conduirà a més competència i millors ofertes per als compradors.

Risc de crèdit

Pas

Una anualitat indexada representa un contracte entre una persona física i la companyia asseguradora i aquest contracte està subjecte al risc de crèdit d'aquesta companyia asseguradora. Si la companyia d'assegurances es fa insolvente o està liquidada, el comprador haurà de buscar reparació en el sistema judicial. Diverses agències de qualificació reconegudes a nivell nacional mantenen les qualificacions de les companyies d'assegurances públiques i privades que un inversor pot utilitzar per controlar la fortalesa financera d'una asseguradora.

Cànon de lliurament

Pas

Un inversor que vol retirar fons del contracte de rendes indexades primerenca s'enfrontarà a un càrrec de rescat, que és una tarifa imposada per la companyia asseguradora per compensar-la per retornar els diners de forma anticipada. Els càrrecs de renúncia poden ser un percentatge de la quantitat retirada o una reducció del tipus d’interès abonat a la renda vitalícia.

Quotes altes

Pas

Les rendes indexades tenen taxes substancials incorporades al contracte, i no totes aquestes tarifes són transparents per a un comprador. Tot i que la companyia d'assegurances paga comissions a corredors que venen rendes indexades, aquestes comissions finalment es paguen pel consumidor, ja que l'asseguradora estructura la rendibilitat tenint en compte les comissions com a cost.

Les asseguradores també tenen tarifes ocultes en els productes. El percentatge de la rendibilitat no donada als inversors també s'hauria de considerar com una tarifa. Algunes asseguradores també cobren una tarifa de gestió d’actius per gestionar l’import col·lectiu dels fons de pensions anuals rebuts.