Com comparar l’assegurança mèdica

Tant si compreu la vostra pròpia assegurança de salut o bé la rebeu a través del vostre lloc de treball, és probable que tingueu més d'un pla a considerar. Escollir un pla d'assegurança de salut implica comparar els detalls dels aspectes estàndard dels plans, com ara els costos de butxaca i els límits de cobertura, amb la quantitat que voleu gastar en les primes. Penseu en les maneres en què necessiteu una assegurança mèdica per treballar per a vosaltres, com ara programes especials per a la gestió de malalties cròniques o recompenses per la participació en programes educatius.

Una dona utilitza el seu ordinador a casa. Crèdit: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Recursos de comparació

Si esteu comprant un pla a través del vostre treball, l’empresari us pot proporcionar una descripció del pla de resum. Les companyies d'assegurances de salut ofereixen sovint recursos en línia per comparar els plans disponibles. Per als plans de Healthcare Marketplace, el lloc web HealthCare.gov us permet seleccionar diferents plans i nivells de cobertura per a la comparació. El lloc web de Medicare ofereix un servei similar per comparar plans suplementaris privats. El Comitè Nacional d'Assegurament de la Qualitat o NCQA publica els seus rànquings del pla d'assegurança mèdica en col·laboració amb Consumer Reports. Visiteu el lloc web Consumer Reports o NCQA per comprovar la classificació dels plans que esteu comparant.

Proveïdors i Formularis

Si teniu un metge personal que us agradi i confieu, o si esteu prenent medicaments receptats amb regularitat, mireu les xarxes de proveïdors i els formularis de medicaments dels plans d'assegurança de salut. Alguns plans prefereixen que els membres escullin proveïdors d'assistència sanitària des de la seva xarxa i paguin menys pels serveis d'un proveïdor fora de la xarxa. Consulteu el formulari de medicaments del pla, que és una llista de medicaments coberts pel pla. Alguns plans d’assegurança de salut proporcionen un mètode perquè els membres realitzin sol·licituds especials per a proveïdors o medicaments que normalment no s’apliquen.

Premis i deducibles

Compareu les quantitats que pagareu per les primes i les franquícies. La prima és el pagament mensual que feu per la vostra assegurança mèdica. El deduïble és l’import que heu de pagar, excepte la prima, abans que el pla comenci a pagar part de les despeses. Compareu la forma en què treballen deduïbles per a les famílies. Alguns plans ofereixen que permeten que un membre d’una família coberta compleixi la seva deducció per separat, mentre que altres requereixen el pagament del deduïble sencer abans que el pla no pagui cap de la cura de la família. Esbrineu si el pla de recepta està relacionat amb el deduïble i busqueu deduïbles separades per a determinats serveis mèdics, com ara l’atenció hospitalària.

Opcions de compartició de costos

Compareu els vostres costos de desemborsament potencials per a copagaments o coseguros, que són opcions de costos que us requereixen pagar alguna part de les vostres factures mèdiques fins i tot després que es compleixi el deduïble. El copagament és un import fixat que pagueu per a determinats serveis sanitaris. Per exemple, podeu pagar un copagament de 25 dòlars per a la visita d’un consultori mèdic. Si un pla necessita coseguretat, pagareu un percentatge de cada factura i el pla paga el saldo. El percentatge de divisió pot variar segons el tipus de servei. Compareu el màxim de cada butxaca de cada pla, que és el que més pagareu a la vostra atenció de salut durant l’any de la matrícula abans que el pla pagui el 100% dels costos permesos.

Canvis en assegurances mèdiques

Els canvis realitzats als plans d'assegurança mèdica per la Llei de cura assequible o ACA, eliminen part de la feina de comparació dels plans. L’ACA prescriu els serveis essencials que la majoria de plans d’assegurança de salut han de cobrir i estableix el límit màxim de desemborsament per a les persones i les famílies. L’ACA requereix plans d’assegurança mèdica per proporcionar atenció preventiva gratuïta, com ara revisions anuals, que no estan vinculades al deduïble. Els plans no poden denegar la cobertura dels nens en funció de condicions preexistents