Taula de continguts:
Llevar els diners a un 401 (k) durant els vostres anys de treball és una de les maneres més efectives d’acumular riquesa durant els vostres anys de jubilació. Però acumular aquests diners és només la meitat de la batalla. L’altra meitat és dissenyar una estratègia que us permeti satisfer les vostres despeses de vida diària mentre minimitzeu els vostres impostos. Entendre com afecten els vostres impostos les retirades de 401 (k), cosa que facilita l'elaboració d’aquesta estratègia.
Ingressos ordinaris
Quan comenceu a treure diners del 401 (k), els diners que contracteu s’imposen com a ingressos ordinaris. Quan feu la vostra declaració d'impostos, els diners que vau treure del 401 (k) durant l'any anterior s’afegeixen simplement als altres ingressos. La vostra responsabilitat fiscal es basa en el total de tots els vostres ingressos, incloent les vostres retirades, interessos i dividends del pla 401 (k) i qualsevol salari que pugueu tenir.
Edat de 70 1/2
A mesura que s'aproximi els 65 anys amb diners al pla 401 (k), haureu de començar a pensar per endavant fins als 70 1/2. Quan arribeu a aquesta edat, heu de començar a fer distribucions mínimes dels vostres plans de jubilació, inclòs el vostre IRA tradicional i el pla 401 (k). Si no feu la vostra distribució mínima requerida, s’aconsegueix una penalització equivalent a la meitat de l’import que hauria de retirar del pla.
Planificació fiscal
Si mai no heu pres els diners del vostre 401 (k), és recomanable fer una planificació fiscal abans de sol·licitar la primera comprovació de l'administrador del pla. Quan comenceu a treure diners del vostre pla, augmentareu la vostra renda imposable i això pot augmentar la factura fiscal. Preneu-vos el temps per revisar les implicacions fiscals de la vostra estratègia de retirada (401 (k)) i us permetrà modificar l’import que tingueu i mantenir la factura fiscal tan baixa com sigui possible.
Estratègia de retirada
La planificació fiscal hauria de tenir un paper en la vostra estratègia de retirada 401 (k), però no hauria de dictar tota l’estratègia. També heu d’assegurar-vos que els vostres diners durin sempre que vius, de manera que fer un enfocament conservador és un moviment intel·ligent. L’eliminació del màxim del 4% al 5% del vostre 401 (k) cartera el primer any pot ajudar a preservar el vostre capital, alhora que reduïu la factura fiscal.